La generación que pertenece al milenio se diferencia de sus padres

Quienes componen Millennials, se preocupan de superar a sus padres respecto a sus resultados del manejo de las finanzas. El 70 % de la población más joven de los Estados Unidos (18 a 29 años de edad) tiene en cuenta la importancia de la planificación financiera como un factor a tener muy en cuenta en su forma de afrontar el futuro.

El 71 % de los padres de la generación del milenio no cree que vayan a ser más exitosos que lo que han sido y serán ellos, pero más aún, el 50 % piensa que de ningún modo tendrán mejores resultados.

Siempre existe (y más que un poco), la idea que las personas menores, lograrán menos resultados positivos en lo que respecta a las finanzas. No obstante sobre la opinión acerca de los resultados que logre la generación del milenio, hay una diferencia que es crucial en la manera que se enfrenta el hecho de convertirse en padres entre ambas generaciones. Los más jóvenes difieren en cuanto a la paternidad, ya que piensan que la garantía financiera será un factor primordial en la decisión final sobre convertirse en padres.

Los consumidores tienen un enfoque equivocado respecto a los costos que significan criar un hijo hasta los 18 años de edad, que es de 245 mil dólares según indican los estudios correspondientes. Apenas sobrepasa el 20 % la cantidad de padres que estimó en forma cercana esa cantidad de dinero que hace falta. Eso significa que casi el 80 % de los padres sentirán el impacto negativo, que ese error de cálculo les hace tener, sobre su perspectiva financiera global. Esto último explicaría por qué los padres no han comenzado a ahorrar para la educación de sus hijos en la universidad.

La Directora de Educación April Lewis-Parks de Consolidated Credit dice que contar con una planificación adecuada, hace que todo se pueda manejar financieramente en forma más controlada, en todos los aspectos de la vida. Sobre todo en dos de los aspectos cruciales como los son la universidad y la jubilación.

Parks dice que “si se tiene en cuenta el costo de la universidad, contar con un plan financiero siempre aliviará en forma notable el estrés financiero para padres e hijos”. Y agrega que: “existen demasiados casos en que los estudiantes egresan de la universidad con deuda en préstamos estudiantiles que los afecta en otros aspectos importantes de la vida, como lo son constituir una familia o comprar su propia vivienda.”

Ahora es el momento para tomar las medidas que conduzcan a poder lograr hacer la universidad asequible sin comprometer por ejemplo su jubilación en el futuro.

Si usted está luchando, eche un vistazo al Centro de Aprendizaje de Deuda de Consolidated Credit para hallar material que le sea útil para conocer cómo hacer frente a muchas situaciones que puedan afectar sus finanzas. Y para los padres, que planean retrasar la jubilación para ayudar a sus hijos con los costos a través de endeudaminto con préstamos estudiantiles, empiecen a ahorrar temprano, asegurándose que en su presupuesto cuente con un componente que establezca un ahorro constante para la universidad. Además, eche un vistazo a la planificación para la jubilación, utilizando esa sencilla calculadora de ahorro para lograr sus metas.

Para hablar con un consejero de crédito certificado llame al 1-888-599-0741 o complete una solicitud en línea de un Análisis Gratuito de Deuda y Presupuesto.

La importancia de ahorrar para que los hijos accedan a la Universidad

Los padres, a pesar de que piensan enviar a sus hijos a La Universidad, no ahorran con la antelación necesaria 

A pesar que todo el mundo sabe que estudiar en la Universidad requiere de contar con fondos importantes especialmente reservados para ese fin, en el año 2014 el promedio de deuda de los graduados fue de nada menos que $ 33.000. Podemos tener un panorama más amplio si se toma conciencia que el endeudamiento por préstamos estudiantiles sobrepasa el billón de dólares en la actualidad.

A pesar que esta situación hace que los padres muchas veces se pregunten si es conveniente que sus hijos concurran a la universidad, en general existe consenso sobre la idea que tener una educación terciaria hará que sus hijos puedan contar en el mediano y largo plazo, con una mejor calidad de vida. Eso no se corresponde que no toman ninguna medida para ahorrar lo suficiente como para cumplir con esa opinión de que sus hijos concurran a la universidad.

En un reporte emitido por una compañía de servicios financieros, COUNTRY Financial Security Index®, se señala que el 50 % de los padres encuestados tiene el fuerte deseo de poder contar con al menos la mitad de los fondos necesario para la educación universitaria de sus hijos. Al bajar el promedio de edad de los padres, ese porcentaje se incrementa. No obstante estos resultados de opinión, en ninguno de los grupos etarios se advierte que se reserve el dinero necesario como para cumplir con esos deseos expresados.

Si no na comenzado aún a ahorrar se entiende que tienen planes alternativos como para cumplir con el sueno de que los hijos vayan a la Universidad. Podemos ver que casi el 70 % de quienes desean cumplir ese objetivo, piensan en retrasar su jubilación por el término de 5 anos, si con eso consigue poder eliminar el endeudamiento que les generará que sus hijos terminen la universidad.

El gerente de soporte de seguridad financiera en COUNTRY Financial dijo que: "La educación universitaria de un niño puede ser uno de los mayores gastos para los padres, por lo que es fácil sentirse abrumado". Agregó a continuación: "Sin embargo, la planificación puede ayudar a aliviar mucho esa presión. Sabiendo la cantidad de deuda del préstamo de su hijo que está dispuesto a asumir y cómo el ahorro para la universidad se ajusta en su plan financiero general son aspectos claves a tener en cuenta, sobre todo porque el préstamo de dinero para la jubilación no es una buena opción". Continuar leyendo en "La generación que pertenece al milenio se diferencia de sus padres"

Ciertos estudios indican que quienes son propietarios de una casa sentirían mayor confianza en su solidez financiera

Un estudio realizado por FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) ha verificado que los inquilinos están luchando con sus finanzas, lo que no es inesperado. 

A pesar que no es sorprendente, sin embargo revela números que indican claramente que los inquilinos se encuentran en desventaja frente al manejo que tienen los propietarios con el manejo de sus finanzas. Esto está claramente expuesto en un estudio (en inglés) de la Fundación FINRA Investor Education. Aquí podemos ver cierta información reveladora:

• El 58 por ciento de los inquilinos consultados dijo que se encontraría con dificultados para generar $ 2.000 extras ante una situación de emergencia que tuvieran. Mientras que las respuestas entre los propietarios consultados, estableció que solo el 29 por ciento tendría dificultades.
• El 24 por ciento de los inquilinos dicen que les resulta todo los meses muy complicado cumplir las obligaciones que le generan sus cuentas, frente al 12 por ciento de los propietarios de viviendas.
• El 78 por ciento no tenía fondo de emergencia, frente al 50 por ciento de los propietarios de viviendas.
• El 72 por ciento no pasó una simple prueba de 5 preguntas sobre conocimientos financieros, frente al 55 por ciento de los propietarios.

Esto "es un retrato de los problemas que tienen los inquilinos en los Estados Unidos.", declaró el presidente de la Fundación FINRA Gerri Walsh.

Respecto a esta situación también el presidente de Consolidated Credit Gary Herman dijo que estos resultados no le sorprenden, ya que: “En general, los propietarios de viviendas han tenido la capacidad de comprar una vivienda debido a que han logrado la estabilidad financiera necesaria para ello. Para muchas personas, una vez que se alcanza la estabilidad económica, ser propietarios de su vivienda es el siguiente paso lógico para alcanzar el sueño americano."

Pero lo que más le preocupa a Herman es que los consumidores –en general- carecen de los conocimientos básicos para tener una buena actuación frente a las finanzas personales, y esto queda de relieve cuando vemos que: "Los números muestran que, aproximadamente tres de cada cuatro inquilinos no pueden pasar una prueba básica sobre educación financiera, pero es igual de preocupante para mí, si no más - que más de la mitad de los propietarios de viviendas tampoco puedan pasarla", señala Herman. Y agrega: "Eso muestra lo atrasado que estamos cuando se trata de la educación financiera."

Las finanzas en general están relacionadas con tu dinero

Las finanzas en general están relacionadas con los actos  y aplicaciones de recursos provenientes de capital y/o dinero ya sea que involucre a personas físicas o jurídicas (empresas) interactuando entre ellas, o por el Estado.

En sentido más estricto es una especialidad que atiende las necesidades de generar actos económicos y administrativos para la aplicación de recursos susceptibles de tener un valor en el mercado.

Las finanzas personales, se refiere estrictamente a la administración de las personas físicas.

Todas las acciones de la vida moderna están teñidas por las finanzas. Conocer el modo adecuado de manejar las propias finanzas es algo que va más allá de que se piense específicamente en el tema.
Continuamente estamos planificando, administrando y tomando medidas de carácter financiero en cualquier acto que debemos hacer en la vida diaria.

Es importante contar con una educación financiera sólida para que todas las acciones sean conducentes a lograr un mejor estilo de vida.

Saber que contamos con un ingreso, y ser conscientes de cómo y cuándo y en qué condiciones aplicarlos a las necesidades, pueden ser visualizados con la confección de presupuestos mensuales y anuales de aplicación de recursos a fin de poder contar con una predictibilidad sobre el desarrollo de la economía personal.

Todas las herramientas e información con que se cuente para manejar el crédito y las consecuentes deudas son fundamentales para tener una buena salud en las finanzas personales.

Los ingresos y egresos de una persona

Las finanzas personales están relacionadas con la administración de los ingresos y egresos de una persona.

No se debe pensar que las finanzas personales tienen que ver con conocimientos sumamente elevados o técnicos porque de hecho todos las manejamos a diario. Se refieren más a las decisiones que alguien toma que a cifras o cálculos detallados. Cada vez que alguien decide en relación a sus ahorros, a las deudas que contrae o a las inversiones que realiza, está actuando en el campo de las finanzas personales.

Lo que ocurre es que en la mayoría de los casos las personas no cuentan con el asesoramiento adecuado para realizar una buena planificación financiera y esto los puede llevar a fracasar en muchas de sus operaciones comerciales.

Por ejemplo, a muchas personas les ocurre que gastan, pero no saben fehacientemente cuánto; o sus gastos varían significativamente de un mes a otro, o de un año al siguiente. Esto ocurre porque quizás nunca definieron un presupuesto mensual o anual. En otras ocasiones, cuando las fuentes de ingresos no son muy estables, tampoco se conoce a ciencia cierta cuánto es el dinero que ingresa al circuito económico personal o familiar.

En primer lugar, es importante tener claridad con respecto a los ingresos y a los gastos. En ambos casos se debe determinar cuáles son fijos y cuáles pueden ser variables. También se deben considerar aquellas metas a futuro.  Sólo de este modo se podrán tomar decisiones atinadas y lograr que la economía personal resulte más próspera.

Préstamos personales en las finanzas

Los denominados genéricamente como préstamos personales, tienen su base de denominación básicamente a que las garantías del dinero prestado se responde con una responsabilidad personal a diferencia de los préstamos prendarios, que se utiliza para compras de bienes muebles en que la garantía es el bien comprado (ejemplo: automóviles) o los préstamos hipotecarios donde la garantía es un inmueble (muy generalizado para la adquisición de la vivienda propia).

Tampoco debemos confundir la otorgación de un crédito personal con uno de préstamo personal. En el caso que se acuerde un préstamo generalmente tendrá un plazo y una aplicación, se le depositará en una cuenta, fecha a partir de la cual correrán los intereses, se utilice o no. Un crédito otorgado, que como mejor ejemplo podemos citar el que dan las tarjetas de crédito sin destino determinado y solo comenzarán a correr los intereses a partir que el usuario o destinatario comience a utilizar distintas partidas del total concedido.

Cuando mencionamos préstamos personales, estos se pueden referir a personas físicas o jurídicas (empresas) en donde como hemos visto, se garantizan en forma personal y no con bienes determinados y registrados. Las empresas suelen utilizar este tipo de préstamos a fin de regularizar una necesidad de flujo circulante o para ciertas aplicaciones de inversión a corto plazo.

Tanto para las personas físicas o jurídicas el mercado suele denominarlas de distinta manera pudiendo ser préstamos de consumo, para viajes, etc.; y el destinado a las empresas suelen llamárseles: préstamos nómina, para empresas, máster, etc.

Para quienes la elección del préstamo correcto, en la entidad que más lo favorezca, resulte algo difícil de dilucidar, es aconsejable que se contacten con una agencia de consejería de créditos sin fines de lucro, en donde un profesional certificado podrá asesorar a los interesados. Es fundamental que se averigüe sobre el prestigio de la compañía a contactar.

Finanzas personales: http://espanol.consolidatedcredit.org/finanzas-personales/ 

Consolidated Credit aconseja a los Latinos sobre finanzas personales

Consolidated Credit en español aconseja considerar la situación financiera de cada uno antes de adquirir un nuevo seguro o cambiarse a una nueva compañía:

• No tener seguro solo te costará más

• Personas de 27-64 años deben mantener el mismo seguro

• Los menores de 26 se deben mantener en la póliza de sus padres 

• Para retirados Medicare es la mejor opción

Consolidated Credit Counseling Services, Inc., fundada en 1993, es una de las mayores organizaciones de asesoría de crédito del país que ha ayudado a más de 5 millones de personas con problemas financieros. Su misión es ayudar a las familias de los Estados Unidos a poner fin a la crisis financiera y a resolver los problemas de manejo de dinero a través de la educación financiera y la orientación profesional.

La importancia de un presupuesto en la economía familiar

Tener un presupuesto familiar claro puede marcar una diferencia considerable en la economía familiar, proporcionando una tranquilidad y seguridad importante.

El presupuesto es casi una palabra tabú en algunas familias; parece que perteneciera a otros ámbitos, como el empresarial o estatal, porque son muchos los que no ven la utilidad de un presupuesto dentro de las finanzas familiares. Pero lo cierto es que cada vez debemos preocupamos más por nuestras finanzas y, en la situación actual, prestar la debida atención a nuestra economía es determinante. Ajustar los gastos de una familia a los ingresos que se perciben mensualmente es clave para poder prosperar.

El presupuesto no es un asunto exclusivo de empresas y gobiernos

Seamos conscientes de que los presupuestos son una herramienta que se emplea desde siempre para determinar la adjudicación de recursos, tanto en empresas como organismos gubernamentales. Ningún organismo tiene recursos ilimitados, por eso es imprescindible un presupuesto para asignar un nombre a cada gasto.

Realmente las necesidades a nivel financiero de una unidad familiar son similares a las empresas, ya que precisan de fondos para su sustento y tienen unos recursos determinados con los que maniobrar. En ese sentido, igual que hacen las compañías y los gobiernos, es fundamental elaborar un presupuesto que contemple los recursos de la familia, así como sus gastos, tanto de forma mensual como anual.

Buscar ayuda de profesionales para establecer un presupuesto y gestionar las deudas

Consolidated Credit Counseling Services apuesta firmemente por asegurar la seguridad financiera de las familias.

Consolidated Credit Counseling Services, Inc se estableció en 1990 en los Estados Unidos y tiene años de experiencia que la avalan como número uno en la asesoría de créditos y la gestión de las deudas. Por supuesto, uno de los elementos esenciales para gestionar los problemas financieros de las familias, es poner en marcha un presupuesto.

Al igual que ocurre en muchas áreas de nuestra vida, el desconocimiento genera una ansiedad y un miedo innecesario. Esto es lo que ocurre con muchos ciudadanos cuando abordan la idea de un presupuesto familiar. No tienen la información necesaria y sin ella no pueden valorar cómo están sus finanzas.

Un presupuesto no es algo complicado y no va a restringir la libertad de la familia. Lo curioso es que, gracias al presupuesto, las familias tienen la libertad para hacer muchas actividades que, en otra situación, no se atreverían por miedo a deteriorar sus finanzas. 

Hacer un presupuesto requiere el establecimiento de objetivos para, a continuación, poder tomar las medidas adecuadas para alcanzarlos.

Consolidated Credit ha proporcionado esa libertad a muchas familias que ahora tienen las riendas de la gestión de sus finanzas personales.

Mejorar la economía familiar

Muchas veces, mejorar la economía familiar no consiste en lograr que ingrese más dinero, sino en una gestión eficiente de los recursos con los que se cuenta. Sería estupendo poder ganar más dinero, pero esa opción no siempre está al alcance de todo el mundo; sin embargo, gestionar bien sus finanzas sí está al alcance de todos. Lo primero es evaluar y conocer al detalle la situación, teniendo toda la información disponible; solo de esta forma es posible administrar las finanzas de modo que permitan un ahorro responsable.

Si precisas mayor información para preparar un presupuesto, puedes entrar en la web de Consolidated Credit, a la sección "Cómo elaborar su presupuesto".

El manejo de las finanzas personales

La planificación financiera en las parejas es de vital importancia. Hay que recordar que el matrimonio además de lo más importante es una sociedad.

La mayoría de las personas, cuando piensa en casarse y planificar la boda, no creen que vaya a ser por un pequeño período, en general se piensa que va durar toda la vida.

Como todo “negocio”, antes de cerrar el “trato” se supone que se pone sobre la mesa todos los intereses en juego y se ponen de acuerdo en los roles básicos de algunas actividades que estarán principalmente a cargo de uno de los “socios”. El tema de las finanzas puede ser un punto sensible, por lo que es importante planificar cuales son los proyectos comunes y las prioridades. Si eso no tiene una base sólida, se estará dando nacimiento a problemas futuros.

Lo fundamental, sobre todo cuando se trata de dinero, es exponer claramente cuál es la idea de cada cónyuge. Muchas veces por no ser claro, luego surgen diferencias y conflictos que ninguno de los dos entiende de donde viene y por qué.

De todos modos, para consensuar con la pareja en materia financiera, sirve lo que aplica para todo lo que tiene que ver con lo importante de la pareja: ponerse en el lugar del otro y ser solidario con las ideas, gustos y deseos de la pareja. La solidaridad en el matrimonio siempre construirá bases cada vez más sólidas, que resolverá los conflictos.

Está de más decir que un fundamento esencial en el matrimonio, es al amor mutuo. Según Consolidated Credit, cuando el amor, el matrimonio y las finanzas van de la mano, esa harmonía nos permite alcanzar la felicidad y libertad financiera para la familia.

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Consecuencias graves ante una declaración de impuestos falsa

Una declaración de impuestos falsa puede derivar en una deportación, incluso de inmigrantes con residencialegal

Controla la veracidad de tu declaración tributaria

Incluso sin ánimo de mentir o engañar, muchas veces los contribuyentes cometen errores en sus declaraciones impositivas, ya sea omitiendo bienes o ingresos, o declarando en forma incorrecta algunas deducciones.

En ciertos casos, estas fallas pueden deberse al desconocimiento de las normas tributarias, a falta de atención, o a delegar la preparación del documento en profesionales que no son idóneos. Sea cual fuere la causa que derive en una declaración tributaria irregular, debes saber que las sanciones son muy rigurosas y pueden acarrearte graves problemas.

Recientemente, un Juez de Inmigración condenó a una pareja de japoneses -Akio y Fusako Kawashima- por el delito de fraude, ya que habían presentado al IRS una declaración corporativa falsa. La condena implicó para esta pareja de inmigrantes la inmediata expulsión del territorio de EEUU, pese a que ambos contaban con la residencia legal, según un archivo de audio difundido en HolaCiudad.com.

Sugerencias prácticas para evitar problemas

A continuación te brindamos algunos consejos para no caer en problemas de esa envergadura, cuando tengas que presentar las declaraciones impositivas:

·         Busca un Profesional habilitado

A la hora de preparar tu declaración tributaria, confía solo en un contador público certificado o en un abogado especialista en impuestos. Esto es fundamental para garantizar la legalidad y exactitud del documento.

·         Lee antes de firmar

No des por sentado que todo lo que ha sido refrendado en la declaración está libre de errores. Vigila que quien te preparó el documento no haya inflado o disfrazado algún dato, intentando beneficiarte. Debes saber que quien firma la declaración es el responsable de la misma y por lo tanto, antes de suscribirla, tienes la obligación de revisarla.

·         No omitas ingresos
      Si eres inmigrante y tienes bienes o ingresos, ya sea en tu país de origen o en otros territorios, también debes declararlos. Todos los inmuebles y todas las cuentas que existen a tu nombre, deben figurar en la declaración impositiva, más allá del lugar del mundo en donde estén radicados.

·         No olvides los ingresos adicionales

A veces, las personas solo tienen en cuenta su salario fijo a la hora de pagar los impuestos y no recuerdan tributar por aquellos montos extras que reciben durante el año, por concepto de diferentes beneficios. Ten en cuenta que todos los adicionales deben ser declarados.

·         No repitas las deducciones

No siempre es sencillo saber cuáles son las deducciones que se pueden realizar y cuáles no. Para evitar incurrir en errores, es conveniente asesorarse previamente sobre el tema. Te sugerimos revisar cuáles son las deducciones que se pueden realizar en cada caso, visitando el sitio web de la IRS: http://www.irs.gov/taxtopics/tc500.html.

Siguiendo estos consejos difundidos por Consolidated Credit, sin dudas podrás llenar tus formularios de declaración tributaria en forma veraz y segura y lo más importante, evitarás serios dolores de cabeza para un futuro.

El buen uso del crédito

La organización Consolidated Credit indica que es imprescindible el buen uso del crédito para poder tener el control denuestras finanzas personales.

Estas son algunas medidas prudentes que evitan situaciones financieramente asfixiantes:

• Comprar con mesura
• Ejercer la autodisciplina al realizar gastos e inversiones
• Apartar cierto monto de dinero para disponer de ahorros

Sin embargo, cuando estas reglas no se han cumplido y las deudas han terminado por sofocarnos, debemos analizar y elegir la mejor solución para resolver este abrumador dilema.

Como comenta un artículopublicado por Romina Tibytt en la sección “Tu Comunidad” deUnivisionTarjeta.com, una de las maneras para reducir deudas, considerando la proximidad a la fecha de declaración de impuestos.

Al realizar un presupuesto, poner tu reembolso a trabajar, e iniciar un programa de consolidación de deudas. ¡Es una excelente manera de comenzar la primera etapa del año!

VER temas relacionados: Información para la Presentación de la Declaración de Impuestos

Finanzas Personales: Tarjetas Seguras o Prepagadas

En este video de Consolidated Credit, Beatriz Hartman nos explica lo que es una tarjeta insegura, para que sirve y a quien le sirve.

En el video tambien podra aprender cuales son los beneificios y los riesgos de estas tarjetas de credito.


Para más información acerca de Credit Counseling Services, Inc. por favor visite http://espanol.consolidatedcredit.org.

Los 10 lugares más peligrosos para tu tarjeta de crédito - Univision
http://dinero.univision.com/plan-prosperidad/credito/tarjetas-credito/slideshow/2011-07-18/10-lugares-peligrosos-tarjeta-credito

Una gestión de los recursos muy perjudicial por parte de los graduados universitarios

¿Recién graduado y con problemas de finanzas personales? Sin dudas, esta puede ser una combinación sumamente negativa. En realidad es el comienzo de la vida laboral y empezar con malos hábitos con el dinero puede provocar que las finanzas sean un desastre durante años. Tener problemas con las deudas de tarjeta de crédito y nada ahorrado en el banco es, lamentablemente, lo más habitual entre los graduados de la universidad. Son varios los hábitos de mala gestión del dinero que se deben evitar para no aumentar las deudas y acabar, de una vez por todas, con las existentes para afrontar el futuro con mejores posibilidades y con un reporte de crédito intachable. A continuación, compartimos contigo algunos de esos malos hábitos a desterrar de nuestra vida:

● No ahorrar nada - Disponer de un dinero reservado y ahorrado es importantísimo, pues esos fondos te proporcionan un respaldo económico para afrontar posibles gastos no previstos o incidentes que representarían un desembolso económico extra. Son muchas las situaciones imprevistas que pueden desestabilizar nuestras finanzas personales, desde cuestiones no tan graves hasta otras más trascendentes. Por ejemplo, se estropea la lavadora y tienes que comprar otra nueva o, algo más delicado, un miembro de la familia se enferma y debes asumir el costo de un tratamiento bastante oneroso. Cuando no tienes nada ahorrado, no te queda otra opción que solicitar un préstamo personal para hacer frente a los nuevos gastos, lo cual provoca un aumento de tus deudas. Ganes lo que ganes, es básico que ahorres una parte de tus ingresos; hay que encontrar la manera de hacerlo.

● Comprar compulsivamente cosas que no necesitas - Es una de las actitudes más comunes y más peligrosas y que constituye un problema serio para muchas personas. Es esencial programar nuestras compras y no ceder al impulso de comprar ese artículo del escaparate que no entra en nuestro presupuesto y, lo más importante, que realmente no necesitamos. Gastamos mucho dinero en cosas que no precisamos debido a la “fiebre” de la compra compulsiva. Suelen ser artículos caros que conllevan pagos mensuales, o préstamos personales que van a destrozar nuestro presupuesto y, consecuentemente, nuestro ahorro.

● No prestar atención a nuestro reporte de crédito -  Tener un reporte de crédito intachable es fundamental para nosotros, pues este va a afectar a los intereses que tengamos que pagar en préstamos futuros, por ejemplo para la hipoteca de nuestra casa. Incluso podemos encontrarnos con que nos denieguen el préstamo que tanto necesitamos por un desastroso reporte de crédito. Para mantener nuestro reporte de crédito equilibrado es necesario utilizar las tarjetas de crédito con prudencia, atendiendo a tiempo los pagos de las mismas. Pagar el préstamo educativo a tiempo también beneficia a nuestra reputación crediticia.

● Huye de los préstamos para adquirir objetos que se deprecian en su valor -  Hoy en día la gente pide préstamos para pagar casi todo, desde coches hasta muebles, TV etc. Solicitar un préstamo para pagar estos artículos no es aconsejable porque estos se desvalorizan rápidamente y nosotros nos quedamos atascados en una deuda, pagando los intereses cada mes.

Unos cuantos cambios en nuestros hábitos gestionando el dinero pueden suponer una gran diferencia y facilitarnos el ahorrar cada mes un dinerillo que en el futuro será muy útil, sin lugar a dudas.

Cómo bajarse del tren del consumismo

Parece que estamos obligados a comprar a crédito cosas nuevas cada cierto tiempo, ya que según la opinión general, lo que tenemos ya no cumple su función de forma correcta o hay un nuevo producto que lo hace mejor o más rápido. La sociedad promueve esta filosofía que nos lleva a cambiar de coche, o de móvil, cada vez más pronto. Esto es preocupante porque, ¿realmente es necesario cambiar de teléfono celular cada dos años?

Utiliza el sentido común para valorar tus necesidades

Es fundamental delinear un presupuesto y no sobrepasarlo, ya que de esta forma evitaremos comprar lo innecesario y gastar más allá de las posibilidades reales. Piensa que si algo funciona y satisface tus necesidades, no es necesario cambiarlo y comprar uno nuevo, puedes utilizarlo hasta que se rompa o deje de funcionar. El sentido común nos ayuda a determinar que objetos de verdad utilizamos, frente a los que creemos que necesitamos. Es muy importante hacer esta distinción.

No es lógico cambiar de vehículo cada año. Recuerda que cuando eras joven y estabas estudiando, intentabas que te durara el mayor tiempo posible, haciendo las reparaciones necesarias.

En cuanto a los ordenadores, si tu equipo tiene un par de años lo más seguro es que recibas avisos continuamente comunicándote que necesitas actualizar tu sistema operativo. Es el momento de valorar el uso que das al ordenador, porque quizás solo lo utilizas para ver el e-mail y entrar a ver algunas cosas en Internet. Entonces, no necesitas el último avance tecnológico para esas tareas sencillas y sobre todo, no necesitas tener que pedir un préstamo para renovar tu equipo.

El poder de la publicidad para crear obligaciones imaginarias

Los publicistas hacen muy bien su trabajo y consiguen hacernos creer que necesitamos aquello que nos quieren vender. Siguiendo el ejemplo del ordenador, al final y gracias a la publicidad, todos acabamos pensando que sí existe un sistema mejor y que entonces, ha llegado el momento de cambiarlo.

A veces te dices a ti mismo que tu teléfono (que sigue funcionando) no tiene las últimas aplicaciones que han salido al mercado y por eso tienes que comprar otro, aumentando así tus deudas. Y ¿qué hablar de la ropa? Cada año se lleva lo opuesto al anterior, para que así sientas la necesidad de renovar todo tu armario cada estación.

Algunas pocas personas consiguen eludir estos mensajes publicitarios y siguen trabajando con su PC antiguo, pero que todavía funciona. Pero es curioso cómo tantos se sienten atrapados en el tren del consumismo y otros consiguen bajar a tiempo y no sienten la necesidad de comprar siempre “lo último”. Al final, si los jeans que lleva tu amigo son bonitos, ¿qué más da si son de hace dos temporadas?

Cuando te den ganas de comprar algo y pagar tus deudas con tarjetas de crédito, debes plantearte algunas preguntas:

¿Tengo ya algo que pueda cumplir la misma función? ¿Realmente lo voy a utilizar y en qué?

Si no tienes muy claras las respuestas, es obvio que te encuentras bajo la influencia publicitaria y tu necesidad no es tan real ni tan urgente como creías.

Para obtener más información sobre finanzas personales, por favor ponte en contacto con Consolidated Credit Counseling Services, Inc. Tendrás la posibilidad de dialogar con un agente de crédito debidamente certificado, quien estará encantado de poder ayudarte y podrá realizar –si así lo deseas- un análisis gratuito de tus deudas.

El dinero y tus hijos

La importancia de hablar con tus hijos sobre la situación económica 

Desafortunadamente, el tema del dinero y la cuestión económica en general, es un tabú en muchas familias. Algunos padres se rehúsan a hablar con sus hijos sobre estos temas, especialmente si la familia está atravesando una situación económica complicada. Pero esta conducta representa un gran error.

A pesar del silencio de los adultos, los niños son capaces de percibir ciertos cambios (ya no salen tan seguido a cenar fuera, los padres están más callados, tal vez hasta de mal humor), pero como no saben cuáles son las causas de esta situación, pueden imaginarse todo tipo de situaciones (“Mis padres se divorciarán”, “Perderemos nuestra casa”, entre otros).

Por otro lado, los jóvenes que no hablan con sus padres sobre temas financieros, probablemente no sabrán cómo actuar ante situaciones económicas adversas que pueden presentarse en su futuro, cuando sean adultos y económicamente independientes.

La educación financiera es importante y comienza en el hogar 

Los padres son quienes deben educar a sus hijos sobre el valor del dinero y sobre los beneficios del ahorro. Es una buena idea que, desde pequeños, los niños cuenten con pequeños ingresos semanales para que aprendan a administrar correctamente su dinero. De esta manera aprenderán que, si se exceden con los gastos, habrá consecuencias negativas. Si desean comprar algo caro, deberán ahorrar durante algunas semanas para conseguirlo, o realizar pequeñas tareas en el hogar o en el vecindario para ganar más dinero y poder comprar lo que desean. Estos conceptos básicos les ayudarán a manejar correctamente sus finanzas personales cuando sean mayores.

Los hijos tienen derecho a saber 

Los niños y los jóvenes no deben estar completamente ajenos a la situación económica familiar. Sobre todo si la familia está teniendo dificultades financieras, los padres deben sentarse a hablar con sus hijos sobre estos temas. No es necesario brindar detalles (y por supuesto que las explicaciones serán dadas en la medida de su comprensión), pero el simple hecho de tratar el asunto les despejará muchas dudas.

Los niños intuyen que algo anda mal cuando se percatan de algunos cambios en la familia y el hecho de no saber qué sucede les genera una carga de ansiedad y estrés que no pueden manejar. Por eso es importante que charles con tus hijos sobre temas financieros. No debes ser pesimista, simplemente debes contarles cuál es la situación y qué medidas se están tomando para salir de los problemas.

Todos pueden colaborar 

Al compartir estas temáticas con tus hijos, ellos se sentirán involucrados y es muy probable que quieran ayudar y hasta ofrezcan algunas posibles soluciones. Si tienen edad suficiente, tal vez puedan realizar pequeñas tareas en casa o incluso tomar un trabajo de tiempo parcial para ganar algo de dinero y colaborar con la economía familiar. Al charlar sobre estos temas, estarás brindando una buena educación financiera a tus hijos, lo que les ayudará enormemente en el futuro, cuando tengan que manejar sus propias finanzas personales.

Si tienes dudas sobre el manejo de tus deudas o de tus finanzas, lo más recomendable es recurrir a una Agencia de Consejería de Créditos que cuente con experiencia en el tema y una trayectoria reconocida. Si quieres realizar consultas, puedes hacerlo gratuitamente ingresando aquí.

Consejos básicos para reducir los gastos médicos

Desafortunadamente, no todas las personas cuentan con un seguro médico que les brinde asistencia sanitaria cuando más lo necesitan. Según algunas investigaciones, el 14% de los ciudadanos estadounidenses no cuenta con ningún tipo de seguro médico. La cifra de personas que carecen de seguro de salud asciende a un 25% entre los inmigrantes legales y a un 59% entre los inmigrantes ilegales en Estados Unidos. Pero nadie está a salvo de las enfermedades ni de los accidentes, y por supuesto, no se sabe cuándo van a ocurrir.

Por otro lado, pagar servicios médicos particulares representa un costo muy elevado. Las consultas médicas son caras, y si a eso agregamos gastos en análisis clínicos, servicios de enfermería y medicamentos, el costo total es enorme. Por ello, la mayoría de las personas que no cuentan con un seguro médico tienen serias dificultades para pagar estos servicios.

Muchos piden préstamos personales o utilizan sus tarjetas de crédito, lo cual genera deudas con altos intereses, que más tarde resultan difíciles de saldar. Por ende, en la medida de lo posible, hay que buscar diversas formas de reducir los gastos médicos. A continuación presentamos algunos consejos que te pueden ayudar a minimizar los costos en los servicios de salud.

Habla con tu médico.

Algunas personas esconden su verdadera situación económica o deciden no hablar de ello con el médico. Pero muchas veces es buena idea plantearle la situación claramente, ya que el doctor puede ofrecerte diferentes opciones de tratamiento (para poder elegir el más económico) e incluso puede hacerte un descuento sobre el precio de la consulta.

Busca atención gratuita.

En casi todas las localidades estadounidenses hay centros de salud que aceptan pacientes nuevos, aunque no puedan pagar por los servicios. Algunas son clínicas ambulatorias que funcionan con tarifas móviles y generalmente están dispuestas a atender personas con recursos económicos limitados, que no cuentan con seguro de salud. Busca esas clínicas en las páginas oficiales del gobierno; probablemente encuentres una cerca de tu hogar.

Evita utilizar tarjetas de crédito para pagar servicios de salud.

Si abonas en efectivo, seguro obtendrás un importante descuento (habitualmente, entre 10% y 20%) en tu factura. Muchas clínicas prefieren  realizar un descuento y recibir dinero en efectivo antes que realizar largos trámites ante diferentes entidades financieras para cobrar las deudas de los pacientes. Por eso, si dispones de algo de dinero en efectivo, es probable que obtengas un descuento significativo sobre el importe total.

Reduce los riesgos.

Otra manera de minimizar los gastos médicos es cuidarte cuando estás sano. Lo ideal es practicar ejercicio con regularidad y llevar una dieta sana y equilibrada. Esta conducta puede ayudarte a evitar enfermedades tales como la diabetes y la hipertensión arterial. Si te cuidas y mantienes tu buena salud, ahorrarás gastos médicos en el futuro.

Fundada en 1993, Consolidated Credit Counseling Services, Inc. es una de las más grandes Compañías de asesoramiento de crédito en los Estados Unidos. A lo largo de su trayectoria ha brindado su ayuda a más de 5 millones de personas con dificultades en sus finanzas personales y consultas de crédito http://espanol.consolidatedcredit.org/consejeria-credito. Su objetivo es colaborar con las familias de los Estados Unidos a fin de resolver los problemas de manejo de dinero a través de la educación financiera y la orientación profesional. 

Cómo te puedes proteger del robo de identidad

Un delito que puede perjudicarte financieramente

El robo de identidad es un delito grave que puede perjudicar muy seriamente a un consumidor. Se produce cuando alguien le sustrae en forma maliciosa información personal y la utiliza en forma ilegal. Esta actividad puede arruinar las finanzas del perjudicado y repercute negativamente en su historial de crédito. Ante estas situaciones, lo fundamental es tomar todos los recaudos de seguridad posible en cada paso cuando se maneja la información personal o documentación e instrumentos de crédito como son las tarjetas de crédito, débito o prepagadas.

Cuando esta situación se da, hay que actuar con la mayor premura a fin de poder detener los fraudes y operaciones ilegales que figurarán como efectuados por la persona a quien se ha robado la identidad.

Salir de este problema llevará tiempo, exigirá más gastos de tu patrimonio y se debe tomar con la mayor calma posible porque no es algo que no deje secuelas por un tiempo.

La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) que es la agencia nacional de protección al consumidor, y tiene preparado una guía con información útil para reparar el perjuicio por el robo de la identidad. También agrega consejos para tener en cuenta y no tener que llegar a esta situación de la sustracción de identidad. Cuenta con las siguientes divisiones:

v  La División de Planificación e Información. Recolecta, analiza y pone a disposición de las agencias competentes las quejas sobre fraude contra consumidores y robos de identidad. 

v  La División de Protección de la Privacidad y de la Identidad. Entre otras actividades, salvaguarda la privacidad de la información financiera de los consumidores; investiga las violaciones de las normas de seguridad de datos; trabaja para prevenir el robo de identidad y ayuda a los consumidores cuyas identidades han sido robadas.

Si sospechas que alguien te ha robado la identidad, lo primero que tienes que hacer, es actuar rápidamente y deberás llevar a cabo una serie de tareas importantes.

Las personas que han tenido acceso a tu información personal sensible y la utilizan ilegalmente están cometiendo un delito de robo de identidad. Los perjuicios para la víctima pueden ser grandes, ya que podrán obtener dinero de las cuentas bancarias, utilizar las tarjetas, e incluso recibir atención médica con la utilización del seguro de salud ajeno.

Las medidas preventivas

v  Solicita periódicamente un reporte de crédito a fin de controlar que no haya información que no te corresponda.

v  Toda tu documentación y tus datos financieros debes protegerlos como si fuera dinero en efectivo, con el agravante que si alguien se hace de tu información con intenciones delictivas, el monto de pérdida puede no tener límites.

v  Limita la cantidad de tarjetas y documentos que llevas contigo cuando sales.

v  Antes de compartir tu información en tu lugar de trabajo, o para cualquier otro trámite, pregunta por qué la necesitan.

v  Tritura, cuando ya no los necesites, los recibos de compra, y cualquier otro documento que cuente con información personal.

v  Lleva tu correspondencia saliente a los buzones ubicados en las oficinas postales y retira rápidamente la que te envíen de tu buzón personal. Si te vas a ausentar de tu casa por varios días, pide una retención de correo por vacaciones en la oficina postal.

v  Cuando encargues cheques nuevos, trata de retirarlos personalmente.

v  Protege tu información personal en la Internet.

v  Antes de descartar un aparato móvil, elimina la información permanentemente.

v  No compartas tus contraseñas con nadie.

v  No compartas demasiada información en los sitios de redes sociales.

v  Proteje tu número de Seguro Social.

Una agencia de consejería de créditos sin fines de lucro, con sólido prestigio, podrá ayudarte sobre las medidas concretas de tu caso personal. Puedes ingresar aquí http://espanol.consolidatedcredit.org/ o bien llamar gratuitamente al 1-800-901-8323.

Préstamos Personales y el Puntaje Crediticio

Si tienes pensado aplicar para un préstamo personal, es muy recomendable que antes cuentes con tu reporte de crédito actualizado. De este modo podrás corroborar que toda la información contenida sea correcta, ya que de existir errores, estos podrían perjudicarte alterando tu puntaje crediticio injustamente.

Recuerda que la adjudicación del préstamo dependerá del historial de crédito que hayas podido construir. Cuanto más positivo sea el mismo, más favorables serán las condiciones y más convenientes las tasas del interés que se te apliquen.

El efectivo no aporta a tu historial crediticio

Quizás como parte de su cultura, el consumidor latino en general suele abonar sus compras al contado. Sin dudas, estar al día con tus cuentas y no generar deudas es muy correcto. No obstante, teniendo en cuenta cómo funciona el sistema de crédito en el país, debes saber que si nunca compras a crédito, no podrás acceder fácilmente a una financiación en el momento en que realmente lo necesites, ya que nadie tendrá antecedentes tuyos.

Antes de otorgar un crédito a alguien, las entidades financieras siempre consultan, como mínimo, a alguna de las tres compañías encargadas de elaborar los reportes de crédito en el país: Equifax, Experian y TransUnion. Si siempre utilizas dinero en efectivo para comprar, tu conducta financiera nunca podrá ser evaluada porque no figurarás en ningún tipo de registro.

Siempre es favorable iniciar la construcción de un historial de crédito, aun cuando no te agraden los endeudamientos. La forma más sencilla de entrar en el sistema y dar origen a una historia crediticia, es solicitando una tarjeta de crédito. Y si prefieres no acumular deudas, ten bajo control tus gastos e intenta cancelar cada mes la totalidad de la cuenta a pagar.

La importancia del historial de crédito

Cuando te sea necesario solicitar un préstamo personal, debes consultar anteriormente tu historial crediticio y saber cuál es la puntuación de crédito que te han otorgado. Las entidades financieras, antes de aprobar tu solicitud, consultarán esos datos para evaluar el nivel de riesgo que representas como cliente potencial. No olvides que si te atrasas en el pago de tus deudas, esa información no solo quedará registrada, sino que seguirá figurando durante un período de siete años en tu reporte de crédito.

El puntaje crediticio puede variar entre 350 y 850 puntos. Si cuentas con un puntaje menor a 650, te será un tanto difícil obtener la aprobación de tu solicitud de préstamo. Y en el caso de que te lo concedan, es muy probable que las condiciones sean bastante duras y que las tasas que te ofrezcan sean muy elevadas. Desde los 650 puntos en adelante (e idealmente entre los 680 y 720 puntos) ya es posible acceder a préstamos con tasas y condiciones más convenientes.

La ventaja de estar bien informado

Como habrás podido apreciar, para poder manejarte correctamente dentro del mundo financiero de nuestro país, es muy necesario que cuentes con la suficiente educación financiera. Si no comprendes bien cuáles son los mecanismos y la forma en que funciona el sistema, es probable que cometas algunos errores que podrían llevarte a perjudicar tu historial de crédito.

Ante cualquier duda al respecto, lo mejor es recurrir a una agencia de consejería de créditos sin fines de lucro. Para obtener los mejores resultados y tener la seguridad de estar siendo guiado correctamente, busca una compañía confiable como Consolidated Credit, cuyo prestigio es bien conocido en el mercado.

Una vez pasadas las Fiestas controla tu situación financiera

Es bueno que hayas podido disfrutar

Con las fiestas, estamos muchas veces entusiasmados ya que son momentos de reflexión y unión de la familia. Muchas veces olvidamos decir las cosas que sentimos durante todo el año, y en muchos casos la época de Navidad y Año Nuevo hace que queramos recuperar el tiempo perdido.

Las costumbres marcan en gran medida, que ciertos sentimientos se demuestran con regalos, y queramos o no, en mayor o en menor medida, todos esperamos regalos.

Lo que sucede, es que no siempre estamos en condiciones financieras de afrontar gastos que son tan extraordinarios, sobre todo cuando se hacen reuniones de gran cantidad de familiares y amigos.

Ahora es el tiempo de revisar tus cuentas y saber cómo están

Si en su momento, no tomaste las medidas de planificación de los gastos para las fiestas, de acuerdo con un presupuesto que te señalara cual era tu límite prudencial de gastos, posiblemente hayas contraído más deudas de las que podrás pagar, sobre todo cuando al final de los períodos de pago de tus tarjetas de crédito, por ejemplo, solo puedas pagar los importes mínimos obligatorios.

Debes saber desde ya, que si esa es tu posibilidad de repago, tu deuda en el mediano plazo, comenzará a hacer que tengas grandes dificultades para ponerlas dentro de control.

Toma en cuenta ciertos indicadores

Tienes que calcular, si puedes poner tus cuentas dentro de control en un período que no pase de un cuatrimestre. Tendrás que poder calcular cuánto podrás pagar, a fin que la deuda no se dispare fuera de tus posibilidades.

Si bien es una pequeña señal que hacen los especialistas en finanzas, también depende de otros factores que bien puede ser que no estén al alcance de tus conocimientos financieros.

En materia de Finanzas el tiempo es dinero

Si tienes dudas acerca de saber si tienes o tendrás las deudas bajo control en un plazo razonable, el mejor consejo es que consultes a una Agencia de Consejería de Crédito sin fines de lucro. Los profesionales de ellas, están acostumbrados a ver rápidamente tu situación personal, pudiendo indicarte cuales son los cursos de acción a seguir para mantener tus deudas en control.

En materia de deudas, lo que no se hace a tiempo con pequeños sacrificios, puede desembocar en un desastre económico-financiero que puede perjudicarte por mucho tiempo.

No solo podrán aconsejarte sobre el modo de actuar, sino que te darán consejos que serán de utilidad para el resto de tu vida, con una buena educación financiera.

Lo que es fundamental, tal como aconseja la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), es averiguar sobre los antecedentes de la Agencia con la que te pongas en contacto.

Consolidated Credit Counseling Services, Inc., http://espanol.consolidatedcredit.org/ fundada en 1993, es una de las mayores organizaciones de asesoría de crédito del país que ha ayudado a más de 5 millones de personas con problemas financieros. Su misión es ayudar a las familias de los Estados Unidos a poner fin a la crisis financiera y a resolver los problemas de manejo de dinero a través de la educación financiera y la orientación profesional.

Disfrutar de la Navidad sin quedar endeudados

Si las fiestas de Navidad son un acontecimiento del cual disfrutas, deberías planear las actividades que debes desarrollar para prepararte para ellas, de modo que puedas aprovechar el gusto de planear, celebrar y luego no lamentarte de quedarte endeudado por falta de previsión.

No es necesario exagerar, pero tiempo antes de que llegue la fecha de las fiestas, puedes ir tomando decisiones respecto a compras especiales, como son la adquisición de regalos, vestimenta nueva, adornos, compra de alimentos y bebidas y la lista sigue para estas celebraciones especiales y únicas, con gastos que no haces por lo general en el resto del año.

Las compras para la Navidad y Año Nuevo se han venido incrementando en los últimos años, por lo que seguramente tú estarás dentro de las estadísticas que han arrojado un gasto promedio por persona cercano a los ochocientos dólares. Esto quiere decir que si tu familia directa está compuesta de cuatro personas, son más de 3 mil dólares extras que deberán salir del presupuesto familiar o, la peor situación, provenir del endeudamiento, por lo general de las prácticas y serviciales tarjetas de crédito que casi todo lo hacen realidad: la satisfacción del momento y las preocupaciones futuras cuando se gasta por encima del presupuesto que se posee.

Previsión y responsabilidad

Una de las maneras más naturales de prepararse para las fiestas, es cada mes destinar una pequeña partida para comprar cosas que necesitarás si o si. De ese modo, si confeccionas un presupuesto con todos los gastos extras que quieres afrontar, sobre todo en regalos que puedes obtenerlos con tiempo en lugar de correr a último momento, sin aprovechar mejores precios que puedas encontrar buscando con tiempo, como parte de tus salidas normales que sueles hacer a las tiendas.

Lo importante es ser realista, respecto a la situación particular de cada economía familiar. Esto podrás verlo con tranquilidad, haciendo un presupuesto de gastos, viendo cuanto tienes de remanente para este tipo de gastos. Si esperas a último momento, la urgencia no te dará tiempo de gastar de la mejor manera y de acuerdo a una realidad que no podrás eludir tarde o temprano.

Contar con una buena educación financiera es fundamental para no ser sorprendidos por el uso excesivo de crédito.

De todos modos, como medio de poder salir de las deudas, y mejor aún, no entrar en ellas, es consultar en forma gratuita a una Agencia de Consejería de Créditos sin fines de lucro de prestigio, que podrá, a través de sus profesionales certificados encaminarte en la senda de las soluciones financieras.

Fuente: http://espanol.consolidatedcredit.org/prensa/articulo/1513/