Es bueno que hayas podido disfrutar
Con las fiestas, estamos muchas veces entusiasmados ya que son momentos de reflexión y unión de la familia. Muchas veces olvidamos decir las cosas que sentimos durante todo el año, y en muchos casos la época de Navidad y Año Nuevo hace que queramos recuperar el tiempo perdido.
Las costumbres marcan en gran medida, que ciertos sentimientos se demuestran con regalos, y queramos o no, en mayor o en menor medida, todos esperamos regalos.
Lo que sucede, es que no siempre estamos en condiciones financieras de afrontar gastos que son tan extraordinarios, sobre todo cuando se hacen reuniones de gran cantidad de familiares y amigos.
Ahora es el tiempo de revisar tus cuentas y saber cómo están
Si en su momento, no tomaste las medidas de planificación de los gastos para las fiestas, de acuerdo con un presupuesto que te señalara cual era tu límite prudencial de gastos, posiblemente hayas contraído más deudas de las que podrás pagar, sobre todo cuando al final de los períodos de pago de tus tarjetas de crédito, por ejemplo, solo puedas pagar los importes mínimos obligatorios.
Debes saber desde ya, que si esa es tu posibilidad de repago, tu deuda en el mediano plazo, comenzará a hacer que tengas grandes dificultades para ponerlas dentro de control.
Toma en cuenta ciertos indicadores
Tienes que calcular, si puedes poner tus cuentas dentro de control en un período que no pase de un cuatrimestre. Tendrás que poder calcular cuánto podrás pagar, a fin que la deuda no se dispare fuera de tus posibilidades.
Si bien es una pequeña señal que hacen los especialistas en finanzas, también depende de otros factores que bien puede ser que no estén al alcance de tus conocimientos financieros.
En materia de Finanzas el tiempo es dinero
Si tienes dudas acerca de saber si tienes o tendrás las deudas bajo control en un plazo razonable, el mejor consejo es que consultes a una Agencia de Consejería de Crédito sin fines de lucro. Los profesionales de ellas, están acostumbrados a ver rápidamente tu situación personal, pudiendo indicarte cuales son los cursos de acción a seguir para mantener tus deudas en control.
En materia de deudas, lo que no se hace a tiempo con pequeños sacrificios, puede desembocar en un desastre económico-financiero que puede perjudicarte por mucho tiempo.
No solo podrán aconsejarte sobre el modo de actuar, sino que te darán consejos que serán de utilidad para el resto de tu vida, con una buena educación financiera.
Lo que es fundamental, tal como aconseja la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), es averiguar sobre los antecedentes de la Agencia con la que te pongas en contacto.
Consolidated Credit Counseling Services, Inc., http://espanol.consolidatedcredit.org/ fundada en 1993, es una de las mayores organizaciones de asesoría de crédito del país que ha ayudado a más de 5 millones de personas con problemas financieros. Su misión es ayudar a las familias de los Estados Unidos a poner fin a la crisis financiera y a resolver los problemas de manejo de dinero a través de la educación financiera y la orientación profesional.
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jueves, 27 de diciembre de 2012
miércoles, 8 de agosto de 2012
La nueva ley de salud entrará en vigencia en el 2014
Mejoramiento en las finanzas personales para un sector de la población
Para alrededor del 10% de la población de los Estados Unidos, la nueva ley tendrá efectos positivos en la calidad de vida y en las finanzas personales de este sector.
Finalmente, con 5 votos contra 4 la Corte acaba de darle el visto bueno a la reforma de salud a fines de junio del 2012. Uno de los puntos es la obligatoriedad de contar con un seguro de salud para todos los habitantes del país, bajo pena de multas y sanciones. Este aspecto de la ley es el más controversial debido a que intercede con la libertad de las personas.
Sin embargo, muchísimas personas se encuentran desamparadas por falta de cobertura médica, y la solidaridad del resto de la población puede hacer que se duplique la cantidad de personas que puedan tener acceso a un seguro médico. Treinta y cuatro millones de personas podrían ser cubiertas por un seguro médico.
Un beneficio para la comunidad hispana
Existen casi 10 millones de hispanos que hasta el momento carecían de seguros de salud, y podrán tener cobertura gracias a la nueva ley.
Para tener una idea de la falta de cobertura en la población hispana, podemos mencionar a los tres estados con mayor cantidad de población de origen latino que son California, Texas y Florida. California cuenta con 14 millones, de los cuales el 29%, es decir, 4 millones no contaban con cobertura según lo informado por la Oficina del Censo 2010. En segundo lugar encontramos a Texas con 9 millones de personas hispanas, que podemos agregar que representa casi el 40% de la población total del estado y el 37% de ellos no cuenta con cobertura médica, representando unas 3.5 millones. El tercer Estado es Florida con 4.2 millones, de los cuales casi 1.5 millones no tienen seguro. Con estos tres estados podemos tener una dimensión del problema, ya que sumados representan el 54% de los hispanos del país o 50.5 millones de personas. En total la población latina representa el 16% de la población, según lo informado por la Oficina del Censo 2010.
Extensión de la cobertura en varios frentes
Medicaid ampliará su cobertura a todas las personas y sus grupos familiares que cuenten con ingresos que superen el 133% del monto establecido como nivel de pobreza. Esto implica una erogación para el Estado Nacional de unos $2.600 millones en el período 2014-2019.
La reforma de salud incluye cambios sustanciales para quienes necesitan cuidados médicos, haciendo que las compañías que prestan servicios, amplíen servicios que antes no prestaban sin cobrar dinero adicional.
Situaciones importantes que han cambiando con la nueva ley
• Cobertura a niños con enfermedades preexistentes. Los planes de salud podían negar o limitar cobertura de salud a niños con esas condiciones. Con esta nueva ley, están obligados a prestar los servicios, y a partir del 2014, no pueden discriminar a nadie, sin importar su edad.
• Límites en la cobertura. Los planes de salud limitaban o eliminaban sus servicios a enfermos crónicos. Con la nueva ley no hay límites a las necesidades de salud que requiera un paciente.
• Más jóvenes que podrán permanecer cubiertos. Los jóvenes en general podrán estar cubiertos en la póliza de los padres hasta los 26 años. Antes si eras estudiante de tiempo completo, o a menor edad se los excluía de la cobertura. Aquí es importante remarcar lo informado por la Oficina del Censo 2010 en donde se señala que casi 25 millones de origen hispano, están por debajo de esa edad.
• Servicios de medicina preventiva: Varios planes de salud, no cubrían tratamientos o estudios de prevención, y en todo caso se hacían con pagos adicionales. Actualmente varios planes deben prestar este servicio sin cargo extra.
• Medicare extiende su cobertura. Antes, cuando a los beneficiarios se le agotaba la cobertura, debían pagar por sus medicamentos. Con la nueva ley, aquellos con altos costos en medicamentos y que hayan llegado al período sin cobertura, recibirán descuentos del 50% en medicamentos de marca. La ley prevé que en 10 años, se elimine completamente el período sin cobertura.
Consolidated Credit Counseling Services, Inc., fundada en 1993, es una de las mayores organizaciones de asesoría de crédito del país que ha ayudado a más de 5 millones de personas con problemas financieros. Su misión es ayudar a las familias de los Estados Unidos a poner fin a la crisis financiera y a resolver los problemas de manejo de dinero a través de la educación financiera y la orientación profesional.
Como latinos puedes beneficiarte de los consejos de Consolidated Credit, acerca de tu situación personal y como resolverla.
Para alrededor del 10% de la población de los Estados Unidos, la nueva ley tendrá efectos positivos en la calidad de vida y en las finanzas personales de este sector.
Finalmente, con 5 votos contra 4 la Corte acaba de darle el visto bueno a la reforma de salud a fines de junio del 2012. Uno de los puntos es la obligatoriedad de contar con un seguro de salud para todos los habitantes del país, bajo pena de multas y sanciones. Este aspecto de la ley es el más controversial debido a que intercede con la libertad de las personas.
Sin embargo, muchísimas personas se encuentran desamparadas por falta de cobertura médica, y la solidaridad del resto de la población puede hacer que se duplique la cantidad de personas que puedan tener acceso a un seguro médico. Treinta y cuatro millones de personas podrían ser cubiertas por un seguro médico.
Un beneficio para la comunidad hispana
Existen casi 10 millones de hispanos que hasta el momento carecían de seguros de salud, y podrán tener cobertura gracias a la nueva ley.
Para tener una idea de la falta de cobertura en la población hispana, podemos mencionar a los tres estados con mayor cantidad de población de origen latino que son California, Texas y Florida. California cuenta con 14 millones, de los cuales el 29%, es decir, 4 millones no contaban con cobertura según lo informado por la Oficina del Censo 2010. En segundo lugar encontramos a Texas con 9 millones de personas hispanas, que podemos agregar que representa casi el 40% de la población total del estado y el 37% de ellos no cuenta con cobertura médica, representando unas 3.5 millones. El tercer Estado es Florida con 4.2 millones, de los cuales casi 1.5 millones no tienen seguro. Con estos tres estados podemos tener una dimensión del problema, ya que sumados representan el 54% de los hispanos del país o 50.5 millones de personas. En total la población latina representa el 16% de la población, según lo informado por la Oficina del Censo 2010.
Extensión de la cobertura en varios frentes
Medicaid ampliará su cobertura a todas las personas y sus grupos familiares que cuenten con ingresos que superen el 133% del monto establecido como nivel de pobreza. Esto implica una erogación para el Estado Nacional de unos $2.600 millones en el período 2014-2019.
La reforma de salud incluye cambios sustanciales para quienes necesitan cuidados médicos, haciendo que las compañías que prestan servicios, amplíen servicios que antes no prestaban sin cobrar dinero adicional.
Situaciones importantes que han cambiando con la nueva ley
• Cobertura a niños con enfermedades preexistentes. Los planes de salud podían negar o limitar cobertura de salud a niños con esas condiciones. Con esta nueva ley, están obligados a prestar los servicios, y a partir del 2014, no pueden discriminar a nadie, sin importar su edad.
• Límites en la cobertura. Los planes de salud limitaban o eliminaban sus servicios a enfermos crónicos. Con la nueva ley no hay límites a las necesidades de salud que requiera un paciente.
• Más jóvenes que podrán permanecer cubiertos. Los jóvenes en general podrán estar cubiertos en la póliza de los padres hasta los 26 años. Antes si eras estudiante de tiempo completo, o a menor edad se los excluía de la cobertura. Aquí es importante remarcar lo informado por la Oficina del Censo 2010 en donde se señala que casi 25 millones de origen hispano, están por debajo de esa edad.
• Servicios de medicina preventiva: Varios planes de salud, no cubrían tratamientos o estudios de prevención, y en todo caso se hacían con pagos adicionales. Actualmente varios planes deben prestar este servicio sin cargo extra.
• Medicare extiende su cobertura. Antes, cuando a los beneficiarios se le agotaba la cobertura, debían pagar por sus medicamentos. Con la nueva ley, aquellos con altos costos en medicamentos y que hayan llegado al período sin cobertura, recibirán descuentos del 50% en medicamentos de marca. La ley prevé que en 10 años, se elimine completamente el período sin cobertura.
Consolidated Credit Counseling Services, Inc., fundada en 1993, es una de las mayores organizaciones de asesoría de crédito del país que ha ayudado a más de 5 millones de personas con problemas financieros. Su misión es ayudar a las familias de los Estados Unidos a poner fin a la crisis financiera y a resolver los problemas de manejo de dinero a través de la educación financiera y la orientación profesional.
Como latinos puedes beneficiarte de los consejos de Consolidated Credit, acerca de tu situación personal y como resolverla.
lunes, 30 de abril de 2012
Consejos e información para miembros de las fuerzas armadas
Consejerías de crédito, manejo de deudas y finanzas personales
Consolidated Credit Counseling Services, Inc. es una organización certificada sin fines de lucro que ofrece servicios a todas aquellas personas que se encuentran endeudadas o quieren asesorarse sobre cualquier aspecto de su vida económica, como son los préstamos en general, préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito.
Un blanco fácil para prestamistas inescrupulosos
Hoy día con los conflictos en que nuestro país se encuentra involucrado, más la situación económica actual, el hecho de estar prestando servicios en las fuerzas armadas de los Estados Unidos, es algo que en la mayoría de los casos nos consume un tiempo muy importante. Muchas veces los prestamistas se aprovechan de los militares o de la familia de estos para cobrarles altos intereses.
Adelantos sobre salarios, conocidos como préstamos al instante
Debes tener especial cuidado, con las compañías que ofrecen préstamos al instante, sabiendo que tú eres miembro de las fuerzas armadas y que cobrarás tu sueldo inmediatamente. Debe tener la fuerza de voluntad de no involucrarte con este adelanto de dinero, que piensas que será por una vez. No debes hacerlo nunca, ya que las tasas de interés pueden ser más altas que ninguna otra que hayas visto en tu vida. Las tasas pueden llegar a ser del 900%. A pesar de que los préstamos pueden parecer fáciles de saldar porque son a corto plazo, si no logras cancelarlo a tiempo, empezaras a pagar intereses que no te permitirán saldar el monto original. Te recordamos que estamos hablando de hasta el 900% de interés.
Lo más aconsejable es consultar con una Consejería de Créditos
Consolidated Credit, desde 1990 ha estado ayudando a más de 5 millones de personas que tenían problemas de endeudamiento, o necesitaban asesoramiento antes de dar un paso importante en sus finanzas personales.
Si tú eres militar, Consolidated Credit te brinda en su página web una serie de consejos e información que te serán de mucha ayuda, sobre todo a la hora de tener que partir hacia un destino y querer darle tranquilidad a tu familia. Visita ¨Preparación para eventos en la vida¨ en donde contarás con información que te podrá solucionar muchos de los problemas que quienes defienden al país como tú lo haces pueden tener.
Consolidated Credit Counseling Services, Inc., que es una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro que te ayudará a librarte de las deudas como lo ha hecho con millones de personas desde hace 20 años. Consolidated Credit se encuentra certificada, y es miembro de Better Business Bureau. ¡Toma acción hoy mismo llamando gratuitamente al 1-800-560-6213!
Consolidated Credit Counseling Services, Inc. es una organización certificada sin fines de lucro que ofrece servicios a todas aquellas personas que se encuentran endeudadas o quieren asesorarse sobre cualquier aspecto de su vida económica, como son los préstamos en general, préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito.
Un blanco fácil para prestamistas inescrupulosos
Hoy día con los conflictos en que nuestro país se encuentra involucrado, más la situación económica actual, el hecho de estar prestando servicios en las fuerzas armadas de los Estados Unidos, es algo que en la mayoría de los casos nos consume un tiempo muy importante. Muchas veces los prestamistas se aprovechan de los militares o de la familia de estos para cobrarles altos intereses.
Adelantos sobre salarios, conocidos como préstamos al instante
Debes tener especial cuidado, con las compañías que ofrecen préstamos al instante, sabiendo que tú eres miembro de las fuerzas armadas y que cobrarás tu sueldo inmediatamente. Debe tener la fuerza de voluntad de no involucrarte con este adelanto de dinero, que piensas que será por una vez. No debes hacerlo nunca, ya que las tasas de interés pueden ser más altas que ninguna otra que hayas visto en tu vida. Las tasas pueden llegar a ser del 900%. A pesar de que los préstamos pueden parecer fáciles de saldar porque son a corto plazo, si no logras cancelarlo a tiempo, empezaras a pagar intereses que no te permitirán saldar el monto original. Te recordamos que estamos hablando de hasta el 900% de interés.
Lo más aconsejable es consultar con una Consejería de Créditos
Consolidated Credit, desde 1990 ha estado ayudando a más de 5 millones de personas que tenían problemas de endeudamiento, o necesitaban asesoramiento antes de dar un paso importante en sus finanzas personales.
Si tú eres militar, Consolidated Credit te brinda en su página web una serie de consejos e información que te serán de mucha ayuda, sobre todo a la hora de tener que partir hacia un destino y querer darle tranquilidad a tu familia. Visita ¨Preparación para eventos en la vida¨ en donde contarás con información que te podrá solucionar muchos de los problemas que quienes defienden al país como tú lo haces pueden tener.
Consolidated Credit Counseling Services, Inc., que es una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro que te ayudará a librarte de las deudas como lo ha hecho con millones de personas desde hace 20 años. Consolidated Credit se encuentra certificada, y es miembro de Better Business Bureau. ¡Toma acción hoy mismo llamando gratuitamente al 1-800-560-6213!
lunes, 26 de marzo de 2012
Se acerca la fecha de presentar impuestos
Tienes tiempo hasta el 17 de abril
El plazo para presentar impuestos es el 17 de abril.
La obligación de presentar impuestos correctamente
Este país recibe inmigrantes de distintos países permanentemente. Lo aconsejable es que estos inmigrantes, se olviden de todo lo que conocen acerca de los impuestos de su país de origen, ya que pocos países son tan severos con la evasión de impuestos como lo es Estados Unidos.
Los inmigrantes tienden a tener cuentas fuera de los Estados Unidos y muchos transfieren parte de sus ingresos a esas cuentas. Sin embrago, los inmigrantes siempre deben declarar todos sus ingresos sin importar donde tienen sus cuentas. La misma situación ocurre con las propiedades. Los inmigrantes no siempre pagan sus impuestos a la propiedad. Estos siempre deben tener en cuenta todas las propiedades que tengan, sin importar en qué lugar y asegurarse de saber cuánto deben.
Frases sobre los impuestos en nuestro país
Ha habido frases famosas sobre los impuestos que diferentes personalidades han dicho, que marcan lo imperativo que es cumplir con ellos. Tal como se refiriera Benjamín Franklin: “En este mundo no se puede estar seguro de nada, salvo de la muerte y de los impuestos”. O como el célebre actor y humorista de la década del 20 “Will” Rogers: “El impuesto sobre la renta ha generado mayor número de mentirosos en el pueblo americano que el golf”. Y el fino sarcasmo del sabio Albert Einstein: “Lo más difícil de comprender en el mundo es el impuesto sobre la renta”.
Una muestra anecdótica pero ejemplificadora, fue en la década del 30 cuando el criminal más grande del país Al Capone, acusado de cientos de crímenes y negocios ilegales, fue a la cárcel por evasión de impuestos.
La importancia de una presentación correcta
Lo aconsejable es asesorarse debidamente con un contador certificado, o especialista en impuestos reconocido. Ellos harán que no solo declare bien sus ingresos, sino que podrán presentar deducciones que no todo el mundo conoce. Por ejemplo, los gastos de Universidad de tus hijos son una deducción importante. En algunos casos este tipo de deducciones se acercan al 100%. Alguien que trabaje con su automóvil, podrá deducir gastos de combustible, hoteles y hasta de lavados. Los intereses sobre el pago de hipotecas también son deducibles.
Para obtener información adicional en español, contacte a Consolidated Credit en el (800) 560-6213 o visitando http://espanol.consolidatedcredit.org/
El plazo para presentar impuestos es el 17 de abril.
La obligación de presentar impuestos correctamente
Este país recibe inmigrantes de distintos países permanentemente. Lo aconsejable es que estos inmigrantes, se olviden de todo lo que conocen acerca de los impuestos de su país de origen, ya que pocos países son tan severos con la evasión de impuestos como lo es Estados Unidos.
Los inmigrantes tienden a tener cuentas fuera de los Estados Unidos y muchos transfieren parte de sus ingresos a esas cuentas. Sin embrago, los inmigrantes siempre deben declarar todos sus ingresos sin importar donde tienen sus cuentas. La misma situación ocurre con las propiedades. Los inmigrantes no siempre pagan sus impuestos a la propiedad. Estos siempre deben tener en cuenta todas las propiedades que tengan, sin importar en qué lugar y asegurarse de saber cuánto deben.
Frases sobre los impuestos en nuestro país
Ha habido frases famosas sobre los impuestos que diferentes personalidades han dicho, que marcan lo imperativo que es cumplir con ellos. Tal como se refiriera Benjamín Franklin: “En este mundo no se puede estar seguro de nada, salvo de la muerte y de los impuestos”. O como el célebre actor y humorista de la década del 20 “Will” Rogers: “El impuesto sobre la renta ha generado mayor número de mentirosos en el pueblo americano que el golf”. Y el fino sarcasmo del sabio Albert Einstein: “Lo más difícil de comprender en el mundo es el impuesto sobre la renta”.
Una muestra anecdótica pero ejemplificadora, fue en la década del 30 cuando el criminal más grande del país Al Capone, acusado de cientos de crímenes y negocios ilegales, fue a la cárcel por evasión de impuestos.
La importancia de una presentación correcta
Lo aconsejable es asesorarse debidamente con un contador certificado, o especialista en impuestos reconocido. Ellos harán que no solo declare bien sus ingresos, sino que podrán presentar deducciones que no todo el mundo conoce. Por ejemplo, los gastos de Universidad de tus hijos son una deducción importante. En algunos casos este tipo de deducciones se acercan al 100%. Alguien que trabaje con su automóvil, podrá deducir gastos de combustible, hoteles y hasta de lavados. Los intereses sobre el pago de hipotecas también son deducibles.
Para obtener información adicional en español, contacte a Consolidated Credit en el (800) 560-6213 o visitando http://espanol.consolidatedcredit.org/
lunes, 31 de octubre de 2011
Como controlar sus finanzas personales – Parte 2 de 3
Continuando con la entrevista efectuado en el programa televisivo “AHORA en nuestra comunidad” de Miami semanas atrás a Beatriz Hartman, consejera profesional de finanzas de la Compañía Consolidated Credit Counseling Services, continuamos con el desarrollo de lo allí tratado.
El entrevistador plantea cual debe ser la conducta de aquella persona que se encuentra “ahogada” por sus deudas con sus tarjetas de crédito, que por diversas circunstancias se les ha ido de la mano.
Al respecto la asesora Beatriz Hartman comienza a explicar cuales serían los cursos de acción a llevar a cabo por el deudor ante esta circunstancia, no habiendo por supuesto dos casos parecidos. Estarán aquellos más preparados para enfrentar una negociación de deudas con cada uno de sus acreedores, y los casos existirán de grandes deudas, o nuevos recursos con que cuenta el deudor, etc.
Aconseja contactar a cada uno de los acreedores, habiendo hecho previamente una lista de todos los montos adeudados con los intereses que corresponden a cada tarjeta. Haciendo por lo tanto un ranking de importancia. Y con su presupuesto efectuar una proposición de plan de pagos mensuales, comenzando con aquellas que más intereses cobran (las que generan un acumulado mayor mes a mes). Está comprobado que en estas circunstancias los acreedores suelen bajar los intereses entre uno y tres puntos porcentuales, lo que ya es una ayuda.
Una vez que vaya logrando acuerdos sigue en la lista con el siguiente y así sucesivamente. Pero, si por disciplina propia, o por imposibilidad de lograr un buen acuerdo con los acreedores, o bien que por los montos de deuda se le haga complicado efectuar estas negociaciones hay agencias como Consolidated Credit Counseling Services sin fines de lucro, que cobran una tarifa mínima mensual regulada por el Estado, por los bancos y por los acreedores que dan a las agencias los recursos para operar, para efectuar un manejo de deudas consolidando esas deudas que tendrá como resultado final un pago único mensual de todas sus deudas de tarjetas, teniendo que efectuar un pago a la agencia que va de cero a cuarenta y nueve dólares mensuales.
Esta consolidación de deuda, con la intercesión de estas agencias como las nuestras, hace bajar los porcentajes de intereses a 8 a 10% de los quizás 25% que se estaba pagando. La tarifa que se cobra surge tomando en cuenta el monto de deuda versus los ingresos de esa persona. Y la tarifa esta en el rango de 0 a 49 dólares citados, por lo cual si una agencia exige una tarifa mayor de 49 dólares, o bien no es una agencia sin fines de lucro o está haciendo algo ilegal.
El entrevistador plantea los casos en donde la deuda lleva un atraso muy considerable como pueden ser 2, 3 ó 6 meses en que su deuda pasa a “Compañías Colectoras” que llaman todo el tiempo telefónicamente haciendo que la vida sea insoportable. Beatriz Hartman aclara que muchas veces estas compañías cometen actos ilegales, ya que los deudores se encuentran protegidos por ley que dan derecho, entre otras acciones, al deudor, a exigirles a estas compañías comunicarse con ellos solamente por escrito, por citar algunas prácticas ilegales mencionadas en las regulaciones mencionadas, estas agencias no pueden llamar luego de las 9:00 PM, no pueden llamar al trabajo, etc. y deben abstenerse de seguir llamando telefónicamente si ha habido una comunicación por escrito del deudor en ese sentido.
Lo que se aconseja en estos casos es tratar de negociar la deuda con estas empresas de colección de deudas, y si eso no es posible está la posibilidad, de declararse en bancarrota, pero como dice la entrevistada, “este sería el último recurso al que debería apelar”, ya que si bien puede haber casos en que sea imposible evitarla, ya sea porque una persona se halle seriamente endeudada, esté sin trabajo desde hace un tiempo prolongado y ya con cuenta con reservas, etc. Pero, deberá considerar seriamente que no tiene otra alternativa ya que este antecedente permanecerá en su reporte crediticio por el término de 7 años de forma inamovible, no obstante haya podido superar esa situación, lo cual lo limitará en su desempeño frente a la posibilidad de conseguir nuevos créditos y menos aún con tasas de interés razonables.
Ver la entrevista completa
Para mayor información acerca de Consolidated Credit, favor visite la página web http://espanol.consolidatedcredit.org
Artículos relacionados:
* Como controlar sus finanzas personales – Parte 1 de 3
* Como controlar sus finanzas personales – Parte 3 de 3
El entrevistador plantea cual debe ser la conducta de aquella persona que se encuentra “ahogada” por sus deudas con sus tarjetas de crédito, que por diversas circunstancias se les ha ido de la mano.
Al respecto la asesora Beatriz Hartman comienza a explicar cuales serían los cursos de acción a llevar a cabo por el deudor ante esta circunstancia, no habiendo por supuesto dos casos parecidos. Estarán aquellos más preparados para enfrentar una negociación de deudas con cada uno de sus acreedores, y los casos existirán de grandes deudas, o nuevos recursos con que cuenta el deudor, etc.
Aconseja contactar a cada uno de los acreedores, habiendo hecho previamente una lista de todos los montos adeudados con los intereses que corresponden a cada tarjeta. Haciendo por lo tanto un ranking de importancia. Y con su presupuesto efectuar una proposición de plan de pagos mensuales, comenzando con aquellas que más intereses cobran (las que generan un acumulado mayor mes a mes). Está comprobado que en estas circunstancias los acreedores suelen bajar los intereses entre uno y tres puntos porcentuales, lo que ya es una ayuda.
Una vez que vaya logrando acuerdos sigue en la lista con el siguiente y así sucesivamente. Pero, si por disciplina propia, o por imposibilidad de lograr un buen acuerdo con los acreedores, o bien que por los montos de deuda se le haga complicado efectuar estas negociaciones hay agencias como Consolidated Credit Counseling Services sin fines de lucro, que cobran una tarifa mínima mensual regulada por el Estado, por los bancos y por los acreedores que dan a las agencias los recursos para operar, para efectuar un manejo de deudas consolidando esas deudas que tendrá como resultado final un pago único mensual de todas sus deudas de tarjetas, teniendo que efectuar un pago a la agencia que va de cero a cuarenta y nueve dólares mensuales.
Esta consolidación de deuda, con la intercesión de estas agencias como las nuestras, hace bajar los porcentajes de intereses a 8 a 10% de los quizás 25% que se estaba pagando. La tarifa que se cobra surge tomando en cuenta el monto de deuda versus los ingresos de esa persona. Y la tarifa esta en el rango de 0 a 49 dólares citados, por lo cual si una agencia exige una tarifa mayor de 49 dólares, o bien no es una agencia sin fines de lucro o está haciendo algo ilegal.
El entrevistador plantea los casos en donde la deuda lleva un atraso muy considerable como pueden ser 2, 3 ó 6 meses en que su deuda pasa a “Compañías Colectoras” que llaman todo el tiempo telefónicamente haciendo que la vida sea insoportable. Beatriz Hartman aclara que muchas veces estas compañías cometen actos ilegales, ya que los deudores se encuentran protegidos por ley que dan derecho, entre otras acciones, al deudor, a exigirles a estas compañías comunicarse con ellos solamente por escrito, por citar algunas prácticas ilegales mencionadas en las regulaciones mencionadas, estas agencias no pueden llamar luego de las 9:00 PM, no pueden llamar al trabajo, etc. y deben abstenerse de seguir llamando telefónicamente si ha habido una comunicación por escrito del deudor en ese sentido.
Lo que se aconseja en estos casos es tratar de negociar la deuda con estas empresas de colección de deudas, y si eso no es posible está la posibilidad, de declararse en bancarrota, pero como dice la entrevistada, “este sería el último recurso al que debería apelar”, ya que si bien puede haber casos en que sea imposible evitarla, ya sea porque una persona se halle seriamente endeudada, esté sin trabajo desde hace un tiempo prolongado y ya con cuenta con reservas, etc. Pero, deberá considerar seriamente que no tiene otra alternativa ya que este antecedente permanecerá en su reporte crediticio por el término de 7 años de forma inamovible, no obstante haya podido superar esa situación, lo cual lo limitará en su desempeño frente a la posibilidad de conseguir nuevos créditos y menos aún con tasas de interés razonables.
Ver la entrevista completa
Para mayor información acerca de Consolidated Credit, favor visite la página web http://espanol.consolidatedcredit.org
Artículos relacionados:
* Como controlar sus finanzas personales – Parte 1 de 3
* Como controlar sus finanzas personales – Parte 3 de 3
jueves, 25 de agosto de 2011
El manejo de las deudas y sus dificultades
Si está atravesando en estos momentos por serios problemas de endeudamiento que hacen que sea más difícil el hacerle frente al día a día y limitan sus posibilidades financieras, fíjese si alguno de estos casos aplica a usted:
● No puedo realizar el pago mínimo de sus tarjetas de crédito
● Constantemente pago tarde mis cuentas
● Acreedores y agencias colectoras de deudas continuamente se comunican conmigo
● No he logrado poder re-negociar mi deuda con mis acreedores
Si se contesta afirmativamente alguna de estas preguntas y desea salir de deudas, debería considerar tomar muy en serio contactarse con una Agencia de Consejería de Crédito.
Un paso previo importante
Una vez que haya decidido solicitar ayuda, deberá tener en cuenta la elección de la Agencia adecuada. Revise y controle el website de la Agencia en cuestión y hable con uno de sus consejeros –aquí es importante preguntarles si son certificados - además, que le aporten referencias satisfactorias y que le respondan si pertenecen al Best Business Bureau (BBB). Por ejemplo, Consolidated Credit Counseling Services está acreditada por el BBB desde el 25 de junio de 1998.
Colaboración de los que saben
Consolidated Credit Counseling Services, Inc. es una de tantas agencias de Consejería de
Crédito que existen en los Estados Unidos pero una de las pocas que le ofrece una visión general sobre el proceso de consejería de crédito.
Visite la página web de Consolidated Credit donde podrá constatar como los consejeros ayudan a los consumidores a elegir las opciones adecuadas para poder librarse de sus deudas. Y no deje de observar lo aconsejado, sobre convencerse que está por iniciar negocios con una Compañía responsable y con suficientes antecedentes positivos.
● No puedo realizar el pago mínimo de sus tarjetas de crédito
● Constantemente pago tarde mis cuentas
● Acreedores y agencias colectoras de deudas continuamente se comunican conmigo
● No he logrado poder re-negociar mi deuda con mis acreedores
Si se contesta afirmativamente alguna de estas preguntas y desea salir de deudas, debería considerar tomar muy en serio contactarse con una Agencia de Consejería de Crédito.
Un paso previo importante
Una vez que haya decidido solicitar ayuda, deberá tener en cuenta la elección de la Agencia adecuada. Revise y controle el website de la Agencia en cuestión y hable con uno de sus consejeros –aquí es importante preguntarles si son certificados - además, que le aporten referencias satisfactorias y que le respondan si pertenecen al Best Business Bureau (BBB). Por ejemplo, Consolidated Credit Counseling Services está acreditada por el BBB desde el 25 de junio de 1998.
Colaboración de los que saben
Consolidated Credit Counseling Services, Inc. es una de tantas agencias de Consejería de
Crédito que existen en los Estados Unidos pero una de las pocas que le ofrece una visión general sobre el proceso de consejería de crédito.
Visite la página web de Consolidated Credit donde podrá constatar como los consejeros ayudan a los consumidores a elegir las opciones adecuadas para poder librarse de sus deudas. Y no deje de observar lo aconsejado, sobre convencerse que está por iniciar negocios con una Compañía responsable y con suficientes antecedentes positivos.
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