Cómo te puedes proteger del robo de identidad

Un delito que puede perjudicarte financieramente

El robo de identidad es un delito grave que puede perjudicar muy seriamente a un consumidor. Se produce cuando alguien le sustrae en forma maliciosa información personal y la utiliza en forma ilegal. Esta actividad puede arruinar las finanzas del perjudicado y repercute negativamente en su historial de crédito. Ante estas situaciones, lo fundamental es tomar todos los recaudos de seguridad posible en cada paso cuando se maneja la información personal o documentación e instrumentos de crédito como son las tarjetas de crédito, débito o prepagadas.

Cuando esta situación se da, hay que actuar con la mayor premura a fin de poder detener los fraudes y operaciones ilegales que figurarán como efectuados por la persona a quien se ha robado la identidad.

Salir de este problema llevará tiempo, exigirá más gastos de tu patrimonio y se debe tomar con la mayor calma posible porque no es algo que no deje secuelas por un tiempo.

La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) que es la agencia nacional de protección al consumidor, y tiene preparado una guía con información útil para reparar el perjuicio por el robo de la identidad. También agrega consejos para tener en cuenta y no tener que llegar a esta situación de la sustracción de identidad. Cuenta con las siguientes divisiones:

v  La División de Planificación e Información. Recolecta, analiza y pone a disposición de las agencias competentes las quejas sobre fraude contra consumidores y robos de identidad. 

v  La División de Protección de la Privacidad y de la Identidad. Entre otras actividades, salvaguarda la privacidad de la información financiera de los consumidores; investiga las violaciones de las normas de seguridad de datos; trabaja para prevenir el robo de identidad y ayuda a los consumidores cuyas identidades han sido robadas.

Si sospechas que alguien te ha robado la identidad, lo primero que tienes que hacer, es actuar rápidamente y deberás llevar a cabo una serie de tareas importantes.

Las personas que han tenido acceso a tu información personal sensible y la utilizan ilegalmente están cometiendo un delito de robo de identidad. Los perjuicios para la víctima pueden ser grandes, ya que podrán obtener dinero de las cuentas bancarias, utilizar las tarjetas, e incluso recibir atención médica con la utilización del seguro de salud ajeno.

Las medidas preventivas

v  Solicita periódicamente un reporte de crédito a fin de controlar que no haya información que no te corresponda.

v  Toda tu documentación y tus datos financieros debes protegerlos como si fuera dinero en efectivo, con el agravante que si alguien se hace de tu información con intenciones delictivas, el monto de pérdida puede no tener límites.

v  Limita la cantidad de tarjetas y documentos que llevas contigo cuando sales.

v  Antes de compartir tu información en tu lugar de trabajo, o para cualquier otro trámite, pregunta por qué la necesitan.

v  Tritura, cuando ya no los necesites, los recibos de compra, y cualquier otro documento que cuente con información personal.

v  Lleva tu correspondencia saliente a los buzones ubicados en las oficinas postales y retira rápidamente la que te envíen de tu buzón personal. Si te vas a ausentar de tu casa por varios días, pide una retención de correo por vacaciones en la oficina postal.

v  Cuando encargues cheques nuevos, trata de retirarlos personalmente.

v  Protege tu información personal en la Internet.

v  Antes de descartar un aparato móvil, elimina la información permanentemente.

v  No compartas tus contraseñas con nadie.

v  No compartas demasiada información en los sitios de redes sociales.

v  Proteje tu número de Seguro Social.

Una agencia de consejería de créditos sin fines de lucro, con sólido prestigio, podrá ayudarte sobre las medidas concretas de tu caso personal. Puedes ingresar aquí http://espanol.consolidatedcredit.org/ o bien llamar gratuitamente al 1-800-901-8323.

El Estrés Financiero

Siempre habrá motivos de tensión

Mucha gente sufre de estrés, no importa lo que hagan. Esto sería motivo de consulta a un profesional del campo de la sicología. Otros lo sufren al transitar, o en el trabajo, también con el cuidado del hogar y también algunos en las relaciones con otras personas con quienes no se sienten cómodos. No siempre se puede evitar transitar por las situaciones que nos generan tensión sicológica. Obviamente, cuando la situación lo inhabilita para tener una vida más calmada, debería recurrir a un profesional.

En los tiempos que corren, se puede o no contar con estrés en las diversas actividades diarias, pero existen grandes probabilidades de sufrir estrés derivado de la vida financiera, ya que las dificultades en esta área, suele contaminar el resto de las ocupaciones.

La American Psychological Association informó oportunamente, que de la realización de una encuesta, surgió que los problemas financieros son causa de estrés en 3 de cada 4 personas.

Se puede muchas veces dejar de frecuentar personas que provocan una relación estresante, o conseguir un trabajo en el que no se deba conducir por autopistas atestadas o solucionar actividades con ayuda de su familia para los problemas de atender el hogar. Pero respecto a las finanzas es imposible no actuar diariamente en decisiones, ya que toda la vida, en mayor o menor medida gira alrededor del tema del dinero y su administración.

Se puede salir del estrés financiero

Como todo el mundo, cada quien tiene un ingreso, el cual debe administrar de tal modo, que su vida deba adaptarse a él. Hay medidas a tomar para evitar las sorpresas y la ignorancia sobre la vida financiera, ya que la falta de control puede sumergirte en deudas, y estas sí son la principal causa de tensión.

Hay herramientas básicas para utilizar, que indicarán si algunas costumbres deben cambiar en tu vida. La confección de un presupuesto es la mejor manera de poder visualizar si los gastos que debes afrontar mensualmente no superan el total de tus ingresos. Cuando se “descubre” que los gastos superan los ingresos, podrás analizar qué partidas habituales no necesarias estás destinando a cambio de deuda, y esta es la raíz de tu estrés.

Allí es cuando debemos tomar comando en nuestras vidas y eliminar gastos innecesarios. La utilización de las tarjetas de crédito es tan cómoda como peligrosa y suele ser la mayor fuente de endeudamiento ya que es fácil de utilizar. Dentro de tu presupuesto, deberías destinar al menos un 10% de tus ingresos al ahorro, eso te dará tranquilidad por el respaldo que significa.

Una buena administración de tus deudas, te hará construir un buen historial crediticio, lo cual significa tranquilidad para el futuro en caso de necesitar por alguna emergencia, dinero extra debido a alguna calamidad que pueda presentarse y que no haya sido prevista.

No olvides que el dinero tiene por objetivo brindarte una vida estable, siempre que tengas conciencia clara de cuáles son tus límites.

Busca ayuda si tienes dudas

Hay Agencias de Consejería de Crédito muy buenas que pueden ayudarte con las dudas que tengas. También las hay regulares y otras que pueden defraudarte, por lo que es importante contar con información sobre la Compañía a contactar. Puedes consultar a la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) en su Buró de Defensa al Consumidor a fin de averiguarlo.

Para mayor información sobre finanzas personales, puedes llamar gratuitamente al 1-800-901-8323 para hablar con un asesor certificado de crédito quien puede también tomarte un análisis gratuito de deuda

Consejos para evitar fraudes ante el robo de identidad

Debes prestar atención:

• Si recibes algún mensaje por correo electrónico que te solicite información sobre tu situación tributaria. El Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés), informa permanentemente que ellos no se comunican con los contribuyentes mediante e-mails. Si recibes un mensaje así, no abras ningún archivo adjunto y reenvíalo al IRS a la siguiente dirección: phising@irs.gov . Para conocer más acerca de los consejos e información del IRS, ingresa aquí.
• Si recibes una llamada telefónica. No aportar ningún dato personal, ya sea que hablen de parte de tu banco, del gobierno, de la compañía de seguros, etc. Podrían estar tratando de utilizar tu identidad con intenciones de fraude. Si tienes alguna duda, llama tú a los teléfonos que conozcas para saber que estás hablando con tu banco, compañía de seguros o cualquier proveedor o cliente.
• Si desechas papeles, destrúyelos para que sean irreconocibles. Hay quienes se ocupan de revolver en la basura y de esa forma conseguir datos de tu identidad, números de cuenta, etc.
• Nunca, por ningún motivo, suministres datos. Ni por teléfono, ni por Internet, ni en forma personal si no estás seguro de que la persona que habla contigo es quien dice ser o representar.

De acuerdo a lo informado en su oportunidad por Consumer Sentinel Network de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) del Gobierno Nacional, el robo de identidad ha venido incrementándose a través de los años, con maniobras cada vez más ingeniosas, constituyéndose en un delito cada vez más sofisticado, y que se da en todos los ámbitos. La FTC te proporciona información sobre fraudes con tarjetas de crédito, o como efectuar una denuncia por sospecha de robo de identidad ingresando aquí, o llamando gratuitamente al 1-877-438-4338.

Los fraudes les han estado costando, tanto a los consumidores que poseen tarjetas de crédito como a las compañías emisoras, ciento de millones de dólares. Por eso las compañías que se dedican a asesorar, educar y proteger a las familias americanas en los aspectos financieros han demostrado tanta preocupación al respecto. Una de estas compañías es Consolidated Credit, una de las más importantes Consejerías de Crédito del país que les proporciona a los consumidores educación financiera.

Las consecuencias de sufrir un robo de identidad

Un robo de identidad, te traerá muchos problemas en tus finanzas personales:

• Puntaje crediticio. Tu historial crediticio puede verse perjudicado, impidiendo que puedas aplicar para préstamos y operaciones financieras. Podrías estar sufriendo una elevación de tasas en tus tarjetas, seguros y hasta la obtención de un trabajo, el alquiler de una vivienda por operaciones hechas en tu nombre, y que tú ignoras. Es conveniente revisar periódicamente si tienes en tu poder las tarjetas, revisar en detalle los resúmenes mensuales y solicitar también tu reporte de crédito a fin de controlar que no exista información sobre operaciones que desconozcas.

Ante cualquier duda, además de las acciones citadas, contacta a un Consejero Certificado de una Agencia de Asesoría reconocida y de prestigio, quien podrá proporcionarte información sobre los pasos a seguir.

El proceso de divorcio y el impacto en sus finanzas personales

El proceso de divorcio

Si usted se está planteando la posibilidad de divorciarse o bien ya ha tomado la decisión de divorciarse de su pareja, conviene que se informe del impacto que su decisión tendrá sobre sus finanzas personales antes de emprender las acciones legales correspondientes. Tiene que tener en cuenta que, tras su divorcio, sus finanzas personales no serán las mismas. Según estadísticas del Departamento de Trabajo de EE.UU. , tras el primer año de divorcio, el nivel de calidad de vida disminuye un promedio de 45%, en el caso de una mujer, y un 15% en el caso del hombre. Por lo tanto, conocer las consecuencias directas de su divorcio sobre sus finanzas le permitirá evitar situaciones desagradables.

Cómo proteger sus finanzas personales durante un divorcio

Para que su crédito no se vea comprometido, su primer objetivo debe ser evitar que su historial de crédito se vea afectado. Por ello, en primer lugar debe crear un historial de crédito propio del que usted sea el único responsable legal. La mejor opción para lograrlo es crear cuentas en su nombre y mantenerlas en secreto. En segundo lugar, debe cerciorarse de que sus cuentas de crédito compartidas con su cónyuge estén al día y se efectúen todos los pagos con la regularidad requerida.

Por último, asegúrese de que sus cuentas de crédito personales se pagan puntualmente ya que todos sus impagos serán reflejados sobre su historial de crédito y afectarán negativamente sus finanzas.

Pasos a seguir para minimizar el impacto del divorcio en el crédito

Pese a que todas y cada una de las cuentas de crédito conjuntas se verán afectadas en un proceso de divorcio, antes de iniciar cualquier trámite legal, debería recopilar toda la información existente acerca de sus finanzas. Asegúrese de conseguir datos actuales de los estados de sus cuentas bancarias conjuntas, tarjetas de crédito, declaraciones de impuestos, seguros, bienes matrimoniales, fondos de pensión y todos los restantes informes existentes sobre el estado de sus finanzas y su crédito. Guarde en un lugar seguro todos los datos obtenidos para disponer de ellos cuando sea necesario.

Si ya está tramitando su divorcio, debe solicitar a sus acreedores cerrar las cuentas de crédito compartidas con su cónyuge (como, por ejemplo, hipotecas o préstamos personales) e iniciar los trámites necesarios para crear su propio historial de crédito si no lo ha hecho ya anteriormente.

Todos estos procesos de recopilación de información y tramitación pueden resultarle difíciles o tediosos, o bien puede necesitar, que le asesoren acerca de su situación financiera particular de manera detallada. En estos casos, es mejor acudir a profesionales. Por lo tanto, si usted ha tomado la determinación de iniciar un proceso de divorcio, si ya está en medio del proceso o si ya está divorciado pero no ha resuelto su circunstancia financiera, le conviene que se deje asesorar por profesionales en materia de crédito y finanzas personales.

Consejos e información para miembros de las fuerzas armadas

Consejerías de crédito, manejo de deudas y finanzas personales

Consolidated Credit Counseling Services, Inc. es una organización certificada sin fines de lucro que ofrece servicios a todas aquellas personas que se encuentran endeudadas o quieren asesorarse sobre cualquier aspecto de su vida económica, como son los préstamos en general, préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito.

Un blanco fácil para prestamistas inescrupulosos

Hoy día con los conflictos en que nuestro país se encuentra involucrado, más la situación económica actual, el hecho de estar prestando servicios en las fuerzas armadas de los Estados Unidos, es algo que en la mayoría de los casos nos consume un tiempo muy importante. Muchas veces los prestamistas se aprovechan de los militares o de la familia de estos para cobrarles altos intereses.

Adelantos sobre salarios, conocidos como préstamos al instante

Debes tener especial cuidado, con las compañías que ofrecen préstamos al instante, sabiendo que tú eres miembro de las fuerzas armadas y que cobrarás tu sueldo inmediatamente. Debe tener la fuerza de voluntad de no involucrarte con este adelanto de dinero, que piensas que será por una vez. No debes hacerlo nunca, ya que las tasas de interés pueden ser más altas que ninguna otra que hayas visto en tu vida. Las tasas pueden llegar a ser del 900%. A pesar de que los préstamos pueden parecer fáciles de saldar porque son a corto plazo, si no logras cancelarlo a tiempo, empezaras a pagar intereses que no te permitirán saldar el monto original. Te recordamos que estamos hablando de hasta el 900% de interés.

Lo más aconsejable es consultar con una Consejería de Créditos

Consolidated Credit, desde 1990 ha estado ayudando a más de 5 millones de personas que tenían problemas de endeudamiento, o necesitaban asesoramiento antes de dar un paso importante en sus finanzas personales.

Si tú eres militar, Consolidated Credit te brinda en su página web una serie de consejos e información que te serán de mucha ayuda, sobre todo a la hora de tener que partir hacia un destino y querer darle tranquilidad a tu familia. Visita ¨Preparación para eventos en la vida¨ en donde contarás con información que te podrá solucionar muchos de los problemas que quienes defienden al país como tú lo haces pueden tener.

Consolidated Credit Counseling Services, Inc., que es una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro que te ayudará a librarte de las deudas como lo ha hecho con millones de personas desde hace 20 años. Consolidated Credit se encuentra certificada, y es miembro de Better Business Bureau. ¡Toma acción hoy mismo llamando gratuitamente al 1-800-560-6213!

Como controlar sus finanzas personales – Parte 2 de 3

Continuando con la entrevista efectuado en el programa televisivo “AHORA en nuestra comunidad” de Miami semanas atrás a Beatriz Hartman, consejera profesional de finanzas de la Compañía Consolidated Credit Counseling Services, continuamos con el desarrollo de lo allí tratado.

El entrevistador plantea cual debe ser la conducta de aquella persona que se encuentra “ahogada” por sus deudas con sus tarjetas de crédito, que por diversas circunstancias se les ha ido de la mano.



Al respecto la asesora Beatriz Hartman comienza a explicar cuales serían los cursos de acción a llevar a cabo por el deudor ante esta circunstancia, no habiendo por supuesto dos casos parecidos. Estarán aquellos más preparados para enfrentar una negociación de deudas con cada uno de sus acreedores, y los casos existirán de grandes deudas, o nuevos recursos con que cuenta el deudor, etc.

Aconseja contactar a cada uno de los acreedores, habiendo hecho previamente una lista de todos los montos adeudados con los intereses que corresponden a cada tarjeta. Haciendo por lo tanto un ranking de importancia. Y con su presupuesto efectuar una proposición de plan de pagos mensuales, comenzando con aquellas que más intereses cobran (las que generan un acumulado mayor mes a mes). Está comprobado que en estas circunstancias los acreedores suelen bajar los intereses entre uno y tres puntos porcentuales, lo que ya es una ayuda.

Una vez que vaya logrando acuerdos sigue en la lista con el siguiente y así sucesivamente. Pero, si por disciplina propia, o por imposibilidad de lograr un buen acuerdo con los acreedores, o bien que por los montos de deuda se le haga complicado efectuar estas negociaciones hay agencias como Consolidated Credit Counseling Services sin fines de lucro, que cobran una tarifa mínima mensual regulada por el Estado, por los bancos y por los acreedores que dan a las agencias los recursos para operar, para efectuar un manejo de deudas consolidando esas deudas que tendrá como resultado final un pago único mensual de todas sus deudas de tarjetas, teniendo que efectuar un pago a la agencia que va de cero a cuarenta y nueve dólares mensuales.

Esta consolidación de deuda, con la intercesión de estas agencias como las nuestras, hace bajar los porcentajes de intereses a 8 a 10% de los quizás 25% que se estaba pagando. La tarifa que se cobra surge tomando en cuenta el monto de deuda versus los ingresos de esa persona. Y la tarifa esta en el rango de 0 a 49 dólares citados, por lo cual si una agencia exige una tarifa mayor de 49 dólares, o bien no es una agencia sin fines de lucro o está haciendo algo ilegal.

El entrevistador plantea los casos en donde la deuda lleva un atraso muy considerable como pueden ser 2, 3 ó 6 meses en que su deuda pasa a “Compañías Colectoras” que llaman todo el tiempo telefónicamente haciendo que la vida sea insoportable. Beatriz Hartman aclara que muchas veces estas compañías cometen actos ilegales, ya que los deudores se encuentran protegidos por ley que dan derecho, entre otras acciones, al deudor, a exigirles a estas compañías comunicarse con ellos solamente por escrito, por citar algunas prácticas ilegales mencionadas en las regulaciones mencionadas, estas agencias no pueden llamar luego de las 9:00 PM, no pueden llamar al trabajo, etc. y deben abstenerse de seguir llamando telefónicamente si ha habido una comunicación por escrito del deudor en ese sentido.

Lo que se aconseja en estos casos es tratar de negociar la deuda con estas empresas de colección de deudas, y si eso no es posible está la posibilidad, de declararse en bancarrota, pero como dice la entrevistada, “este sería el último recurso al que debería apelar”, ya que si bien puede haber casos en que sea imposible evitarla, ya sea porque una persona se halle seriamente endeudada, esté sin trabajo desde hace un tiempo prolongado y ya con cuenta con reservas, etc. Pero, deberá considerar seriamente que no tiene otra alternativa ya que este antecedente permanecerá en su reporte crediticio por el término de 7 años de forma inamovible, no obstante haya podido superar esa situación, lo cual lo limitará en su desempeño frente a la posibilidad de conseguir nuevos créditos y menos aún con tasas de interés razonables.

Ver la entrevista completa

Para mayor información acerca de Consolidated Credit, favor visite la página web http://espanol.consolidatedcredit.org

Artículos relacionados:
* Como controlar sus finanzas personales – Parte 1 de 3
* Como controlar sus finanzas personales – Parte 3 de 3

El manejo de las deudas y sus dificultades

Si está atravesando en estos momentos por serios problemas de endeudamiento que hacen que sea más difícil el hacerle frente al día a día y limitan sus posibilidades financieras, fíjese si alguno de estos casos aplica a usted:

● No puedo realizar el pago mínimo de sus tarjetas de crédito
● Constantemente pago tarde mis cuentas
● Acreedores y agencias colectoras de deudas continuamente se comunican conmigo
● No he logrado poder re-negociar mi deuda con mis acreedores

Si se contesta afirmativamente alguna de estas preguntas y desea salir de deudas, debería considerar tomar muy en serio contactarse con una Agencia de Consejería de Crédito.

Un paso previo importante

Una vez que haya decidido solicitar ayuda, deberá tener en cuenta la elección de la Agencia adecuada. Revise y controle el website de la Agencia en cuestión y hable con uno de sus consejeros –aquí es importante preguntarles si son certificados - además, que le aporten referencias satisfactorias y que le respondan si pertenecen al Best Business Bureau (BBB). Por ejemplo, Consolidated Credit Counseling Services está acreditada por el BBB desde el 25 de junio de 1998.

Colaboración de los que saben

Consolidated Credit Counseling Services, Inc. es una de tantas agencias de Consejería de
Crédito que existen en los Estados Unidos pero una de las pocas que le ofrece una visión general sobre el proceso de consejería de crédito.

Visite la página web de Consolidated Credit donde podrá constatar como los consejeros ayudan a los consumidores a elegir las opciones adecuadas para poder librarse de sus deudas. Y no deje de observar lo aconsejado, sobre convencerse que está por iniciar negocios con una Compañía responsable y con suficientes antecedentes positivos.