Quienes componen Millennials, se preocupan de superar a sus padres respecto a sus resultados del manejo de las finanzas. El 70 % de la población más joven de los Estados Unidos (18 a 29 años de edad) tiene en cuenta la importancia de la planificación financiera como un factor a tener muy en cuenta en su forma de afrontar el futuro.
El 71 % de los padres de la generación del milenio no cree que vayan a ser más exitosos que lo que han sido y serán ellos, pero más aún, el 50 % piensa que de ningún modo tendrán mejores resultados.
Siempre existe (y más que un poco), la idea que las personas menores, lograrán menos resultados positivos en lo que respecta a las finanzas. No obstante sobre la opinión acerca de los resultados que logre la generación del milenio, hay una diferencia que es crucial en la manera que se enfrenta el hecho de convertirse en padres entre ambas generaciones. Los más jóvenes difieren en cuanto a la paternidad, ya que piensan que la garantía financiera será un factor primordial en la decisión final sobre convertirse en padres.
Los consumidores tienen un enfoque equivocado respecto a los costos que significan criar un hijo hasta los 18 años de edad, que es de 245 mil dólares según indican los estudios correspondientes. Apenas sobrepasa el 20 % la cantidad de padres que estimó en forma cercana esa cantidad de dinero que hace falta. Eso significa que casi el 80 % de los padres sentirán el impacto negativo, que ese error de cálculo les hace tener, sobre su perspectiva financiera global. Esto último explicaría por qué los padres no han comenzado a ahorrar para la educación de sus hijos en la universidad.
La Directora de Educación April Lewis-Parks de Consolidated Credit dice que contar con una planificación adecuada, hace que todo se pueda manejar financieramente en forma más controlada, en todos los aspectos de la vida. Sobre todo en dos de los aspectos cruciales como los son la universidad y la jubilación.
Parks dice que “si se tiene en cuenta el costo de la universidad, contar con un plan financiero siempre aliviará en forma notable el estrés financiero para padres e hijos”. Y agrega que: “existen demasiados casos en que los estudiantes egresan de la universidad con deuda en préstamos estudiantiles que los afecta en otros aspectos importantes de la vida, como lo son constituir una familia o comprar su propia vivienda.”
Ahora es el momento para tomar las medidas que conduzcan a poder lograr hacer la universidad asequible sin comprometer por ejemplo su jubilación en el futuro.
Si usted está luchando, eche un vistazo al Centro de Aprendizaje de Deuda de Consolidated Credit para hallar material que le sea útil para conocer cómo hacer frente a muchas situaciones que puedan afectar sus finanzas. Y para los padres, que planean retrasar la jubilación para ayudar a sus hijos con los costos a través de endeudaminto con préstamos estudiantiles, empiecen a ahorrar temprano, asegurándose que en su presupuesto cuente con un componente que establezca un ahorro constante para la universidad. Además, eche un vistazo a la planificación para la jubilación, utilizando esa sencilla calculadora de ahorro para lograr sus metas.
Para hablar con un consejero de crédito certificado llame al 1-888-599-0741 o complete una solicitud en línea de un Análisis Gratuito de Deuda y Presupuesto.
domingo, 14 de junio de 2015
sábado, 23 de mayo de 2015
La importancia de ahorrar para que los hijos accedan a la Universidad
Los padres, a pesar de que piensan enviar a sus hijos a La Universidad, no ahorran con la antelación necesaria
A pesar que todo el mundo sabe que estudiar en la Universidad requiere de contar con fondos importantes especialmente reservados para ese fin, en el año 2014 el promedio de deuda de los graduados fue de nada menos que $ 33.000. Podemos tener un panorama más amplio si se toma conciencia que el endeudamiento por préstamos estudiantiles sobrepasa el billón de dólares en la actualidad.
A pesar que esta situación hace que los padres muchas veces se pregunten si es conveniente que sus hijos concurran a la universidad, en general existe consenso sobre la idea que tener una educación terciaria hará que sus hijos puedan contar en el mediano y largo plazo, con una mejor calidad de vida. Eso no se corresponde que no toman ninguna medida para ahorrar lo suficiente como para cumplir con esa opinión de que sus hijos concurran a la universidad.
En un reporte emitido por una compañía de servicios financieros, COUNTRY Financial Security Index®, se señala que el 50 % de los padres encuestados tiene el fuerte deseo de poder contar con al menos la mitad de los fondos necesario para la educación universitaria de sus hijos. Al bajar el promedio de edad de los padres, ese porcentaje se incrementa. No obstante estos resultados de opinión, en ninguno de los grupos etarios se advierte que se reserve el dinero necesario como para cumplir con esos deseos expresados.
Si no na comenzado aún a ahorrar se entiende que tienen planes alternativos como para cumplir con el sueno de que los hijos vayan a la Universidad. Podemos ver que casi el 70 % de quienes desean cumplir ese objetivo, piensan en retrasar su jubilación por el término de 5 anos, si con eso consigue poder eliminar el endeudamiento que les generará que sus hijos terminen la universidad.
El gerente de soporte de seguridad financiera en COUNTRY Financial dijo que: "La educación universitaria de un niño puede ser uno de los mayores gastos para los padres, por lo que es fácil sentirse abrumado". Agregó a continuación: "Sin embargo, la planificación puede ayudar a aliviar mucho esa presión. Sabiendo la cantidad de deuda del préstamo de su hijo que está dispuesto a asumir y cómo el ahorro para la universidad se ajusta en su plan financiero general son aspectos claves a tener en cuenta, sobre todo porque el préstamo de dinero para la jubilación no es una buena opción". Continuar leyendo en "La generación que pertenece al milenio se diferencia de sus padres"
A pesar que todo el mundo sabe que estudiar en la Universidad requiere de contar con fondos importantes especialmente reservados para ese fin, en el año 2014 el promedio de deuda de los graduados fue de nada menos que $ 33.000. Podemos tener un panorama más amplio si se toma conciencia que el endeudamiento por préstamos estudiantiles sobrepasa el billón de dólares en la actualidad.
A pesar que esta situación hace que los padres muchas veces se pregunten si es conveniente que sus hijos concurran a la universidad, en general existe consenso sobre la idea que tener una educación terciaria hará que sus hijos puedan contar en el mediano y largo plazo, con una mejor calidad de vida. Eso no se corresponde que no toman ninguna medida para ahorrar lo suficiente como para cumplir con esa opinión de que sus hijos concurran a la universidad.
En un reporte emitido por una compañía de servicios financieros, COUNTRY Financial Security Index®, se señala que el 50 % de los padres encuestados tiene el fuerte deseo de poder contar con al menos la mitad de los fondos necesario para la educación universitaria de sus hijos. Al bajar el promedio de edad de los padres, ese porcentaje se incrementa. No obstante estos resultados de opinión, en ninguno de los grupos etarios se advierte que se reserve el dinero necesario como para cumplir con esos deseos expresados.
Si no na comenzado aún a ahorrar se entiende que tienen planes alternativos como para cumplir con el sueno de que los hijos vayan a la Universidad. Podemos ver que casi el 70 % de quienes desean cumplir ese objetivo, piensan en retrasar su jubilación por el término de 5 anos, si con eso consigue poder eliminar el endeudamiento que les generará que sus hijos terminen la universidad.
El gerente de soporte de seguridad financiera en COUNTRY Financial dijo que: "La educación universitaria de un niño puede ser uno de los mayores gastos para los padres, por lo que es fácil sentirse abrumado". Agregó a continuación: "Sin embargo, la planificación puede ayudar a aliviar mucho esa presión. Sabiendo la cantidad de deuda del préstamo de su hijo que está dispuesto a asumir y cómo el ahorro para la universidad se ajusta en su plan financiero general son aspectos claves a tener en cuenta, sobre todo porque el préstamo de dinero para la jubilación no es una buena opción". Continuar leyendo en "La generación que pertenece al milenio se diferencia de sus padres"
martes, 21 de abril de 2015
Ciertos estudios indican que quienes son propietarios de una casa sentirían mayor confianza en su solidez financiera
Un estudio realizado por FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) ha verificado que los inquilinos están luchando con sus finanzas, lo que no es inesperado.
A pesar que no es sorprendente, sin embargo revela números que indican claramente que los inquilinos se encuentran en desventaja frente al manejo que tienen los propietarios con el manejo de sus finanzas. Esto está claramente expuesto en un estudio (en inglés) de la Fundación FINRA Investor Education. Aquí podemos ver cierta información reveladora:
• El 58 por ciento de los inquilinos consultados dijo que se encontraría con dificultados para generar $ 2.000 extras ante una situación de emergencia que tuvieran. Mientras que las respuestas entre los propietarios consultados, estableció que solo el 29 por ciento tendría dificultades.
• El 24 por ciento de los inquilinos dicen que les resulta todo los meses muy complicado cumplir las obligaciones que le generan sus cuentas, frente al 12 por ciento de los propietarios de viviendas.
• El 78 por ciento no tenía fondo de emergencia, frente al 50 por ciento de los propietarios de viviendas.
• El 72 por ciento no pasó una simple prueba de 5 preguntas sobre conocimientos financieros, frente al 55 por ciento de los propietarios.
Esto "es un retrato de los problemas que tienen los inquilinos en los Estados Unidos.", declaró el presidente de la Fundación FINRA Gerri Walsh.
Respecto a esta situación también el presidente de Consolidated Credit Gary Herman dijo que estos resultados no le sorprenden, ya que: “En general, los propietarios de viviendas han tenido la capacidad de comprar una vivienda debido a que han logrado la estabilidad financiera necesaria para ello. Para muchas personas, una vez que se alcanza la estabilidad económica, ser propietarios de su vivienda es el siguiente paso lógico para alcanzar el sueño americano."
Pero lo que más le preocupa a Herman es que los consumidores –en general- carecen de los conocimientos básicos para tener una buena actuación frente a las finanzas personales, y esto queda de relieve cuando vemos que: "Los números muestran que, aproximadamente tres de cada cuatro inquilinos no pueden pasar una prueba básica sobre educación financiera, pero es igual de preocupante para mí, si no más - que más de la mitad de los propietarios de viviendas tampoco puedan pasarla", señala Herman. Y agrega: "Eso muestra lo atrasado que estamos cuando se trata de la educación financiera."
A pesar que no es sorprendente, sin embargo revela números que indican claramente que los inquilinos se encuentran en desventaja frente al manejo que tienen los propietarios con el manejo de sus finanzas. Esto está claramente expuesto en un estudio (en inglés) de la Fundación FINRA Investor Education. Aquí podemos ver cierta información reveladora:
• El 58 por ciento de los inquilinos consultados dijo que se encontraría con dificultados para generar $ 2.000 extras ante una situación de emergencia que tuvieran. Mientras que las respuestas entre los propietarios consultados, estableció que solo el 29 por ciento tendría dificultades.
• El 24 por ciento de los inquilinos dicen que les resulta todo los meses muy complicado cumplir las obligaciones que le generan sus cuentas, frente al 12 por ciento de los propietarios de viviendas.
• El 78 por ciento no tenía fondo de emergencia, frente al 50 por ciento de los propietarios de viviendas.
• El 72 por ciento no pasó una simple prueba de 5 preguntas sobre conocimientos financieros, frente al 55 por ciento de los propietarios.
Esto "es un retrato de los problemas que tienen los inquilinos en los Estados Unidos.", declaró el presidente de la Fundación FINRA Gerri Walsh.
Respecto a esta situación también el presidente de Consolidated Credit Gary Herman dijo que estos resultados no le sorprenden, ya que: “En general, los propietarios de viviendas han tenido la capacidad de comprar una vivienda debido a que han logrado la estabilidad financiera necesaria para ello. Para muchas personas, una vez que se alcanza la estabilidad económica, ser propietarios de su vivienda es el siguiente paso lógico para alcanzar el sueño americano."
Pero lo que más le preocupa a Herman es que los consumidores –en general- carecen de los conocimientos básicos para tener una buena actuación frente a las finanzas personales, y esto queda de relieve cuando vemos que: "Los números muestran que, aproximadamente tres de cada cuatro inquilinos no pueden pasar una prueba básica sobre educación financiera, pero es igual de preocupante para mí, si no más - que más de la mitad de los propietarios de viviendas tampoco puedan pasarla", señala Herman. Y agrega: "Eso muestra lo atrasado que estamos cuando se trata de la educación financiera."
Suscribirse a:
Entradas (Atom)