La generación que pertenece al milenio se diferencia de sus padres

Quienes componen Millennials, se preocupan de superar a sus padres respecto a sus resultados del manejo de las finanzas. El 70 % de la población más joven de los Estados Unidos (18 a 29 años de edad) tiene en cuenta la importancia de la planificación financiera como un factor a tener muy en cuenta en su forma de afrontar el futuro.

El 71 % de los padres de la generación del milenio no cree que vayan a ser más exitosos que lo que han sido y serán ellos, pero más aún, el 50 % piensa que de ningún modo tendrán mejores resultados.

Siempre existe (y más que un poco), la idea que las personas menores, lograrán menos resultados positivos en lo que respecta a las finanzas. No obstante sobre la opinión acerca de los resultados que logre la generación del milenio, hay una diferencia que es crucial en la manera que se enfrenta el hecho de convertirse en padres entre ambas generaciones. Los más jóvenes difieren en cuanto a la paternidad, ya que piensan que la garantía financiera será un factor primordial en la decisión final sobre convertirse en padres.

Los consumidores tienen un enfoque equivocado respecto a los costos que significan criar un hijo hasta los 18 años de edad, que es de 245 mil dólares según indican los estudios correspondientes. Apenas sobrepasa el 20 % la cantidad de padres que estimó en forma cercana esa cantidad de dinero que hace falta. Eso significa que casi el 80 % de los padres sentirán el impacto negativo, que ese error de cálculo les hace tener, sobre su perspectiva financiera global. Esto último explicaría por qué los padres no han comenzado a ahorrar para la educación de sus hijos en la universidad.

La Directora de Educación April Lewis-Parks de Consolidated Credit dice que contar con una planificación adecuada, hace que todo se pueda manejar financieramente en forma más controlada, en todos los aspectos de la vida. Sobre todo en dos de los aspectos cruciales como los son la universidad y la jubilación.

Parks dice que “si se tiene en cuenta el costo de la universidad, contar con un plan financiero siempre aliviará en forma notable el estrés financiero para padres e hijos”. Y agrega que: “existen demasiados casos en que los estudiantes egresan de la universidad con deuda en préstamos estudiantiles que los afecta en otros aspectos importantes de la vida, como lo son constituir una familia o comprar su propia vivienda.”

Ahora es el momento para tomar las medidas que conduzcan a poder lograr hacer la universidad asequible sin comprometer por ejemplo su jubilación en el futuro.

Si usted está luchando, eche un vistazo al Centro de Aprendizaje de Deuda de Consolidated Credit para hallar material que le sea útil para conocer cómo hacer frente a muchas situaciones que puedan afectar sus finanzas. Y para los padres, que planean retrasar la jubilación para ayudar a sus hijos con los costos a través de endeudaminto con préstamos estudiantiles, empiecen a ahorrar temprano, asegurándose que en su presupuesto cuente con un componente que establezca un ahorro constante para la universidad. Además, eche un vistazo a la planificación para la jubilación, utilizando esa sencilla calculadora de ahorro para lograr sus metas.

Para hablar con un consejero de crédito certificado llame al 1-888-599-0741 o complete una solicitud en línea de un Análisis Gratuito de Deuda y Presupuesto.

Consolidated Credit aconseja a los Latinos sobre finanzas personales

Consolidated Credit en español aconseja considerar la situación financiera de cada uno antes de adquirir un nuevo seguro o cambiarse a una nueva compañía:

• No tener seguro solo te costará más

• Personas de 27-64 años deben mantener el mismo seguro

• Los menores de 26 se deben mantener en la póliza de sus padres 

• Para retirados Medicare es la mejor opción

Consolidated Credit Counseling Services, Inc., fundada en 1993, es una de las mayores organizaciones de asesoría de crédito del país que ha ayudado a más de 5 millones de personas con problemas financieros. Su misión es ayudar a las familias de los Estados Unidos a poner fin a la crisis financiera y a resolver los problemas de manejo de dinero a través de la educación financiera y la orientación profesional.

Decisiones correctas acerca de comprar o alquilar una vivienda

El estilo de vida y la adaptación a la comunidad

Si tu intención es permanecer en un lugar determinado porque conoces perfectamente la comunidad en donde vivirás, y tu duda es aplicar para préstamos hipotecarios o alquilar, es posible que la decisión correcta sea comprar.

Si tu situación laboral o familiar pone en duda el tiempo que puedas permanecer en un lugar determinado, obviamente alquilar puede ser tu decisión más acertada, ya que te permite mudarte en el momento que debas restablecerte por nuevo trabajo o actividad.

Comprar supone una vida bastante asentada (si bien nunca podemos saber), ya que cuentas con la familia en cierto entorno y quizás tengas un negocio que funciona desde hace años con productos que son de tipo estable en el consumo. Diferente son los negocios que por su naturaleza, tienen un mercado muy específico que puede quedar obsoleto por moda o tecnología.

La ventaja de alquilar supone una libertad de decisión mucho más amplia para cambiar rápidamente de trabajo, de clima en donde vivir y por cambios en el estilo de vida.

Dicho esto, podemos inferir que la compra de una vivienda puede ser lo adecuado para alguien que piensa establecerse por un buen número de años al menos, ya que lo que pague de alquiler puede ser una cifra parecida a la amortización de una hipoteca, quizás en muchos casos en una vivienda no tan buena como si se alquilara, pero logrando un préstamo irás construyendo un historial de crédito, y te irás capitalizando, en lugar de solo ser un simple gasto.

Varias etapas a cumplir para comprar con un crédito hipotecario

A fin de simplificar el proceso, solo citaremos puntos importantes:

• Revisa en primera medida tu reporte de crédito, antes de iniciar cualquier otro trámite. Verifica que no haya errores en él. Las Compañías que originan tu historial crediticio (Equifax, Experian, y TransUnion), están obligadas por ley a proveerte un informe gratuito, a tu pedido, cada 12 meses. A eso puedes agregar otros reportes pagando el servicio. Para más información acerca de quejas por errores o sobre informes de crédito gratuitos, puede visitar la página de la Comisión Federal de Comercio del gobierno (FTC, por sus siglas en inglés), ingresando en: ftc.gov/credito.
• A fin de saber cual será tu capacidad de pago que te requerirá una institución crediticia si eres elegible, puedes precalificar en una institución a fin que esta pueda indicarte parámetros que te indicarán la realidad sobre el tipo de vivienda al que puedes acceder.
• Si considerando el tipo de vivienda al cual puedes acceder con tu capacidad crediticia, y decides seguir adelante en tu propósito, es bueno avanzar un casillero más hacia la preaprobación de un préstamo hipotecario. Aquí tienes opciones, además de los plazos, el tipo de tasa, que puede ser tasa fija, variable o de balloon. Todas tienen ventajas y desventajas de acuerdo a tu situación financiera, como a lo que tú consideres sobre el futuro de la economía en el mediano-largo plazo. Lo positivo de este preaprobación es que puedes buscar vivienda y hacer ofertas concretas en el momento que lo decidas.

Si tienes dudas, una buena idea es consultar a una agencia de Consejería de Viviendas como el caso de Consolidated Credit Counseling Services, Inc. quien cuenta con consejeros certificados por el Departamento Federal de Vivienda y Desarrollo Urbano del gobierno de los Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés), a los cuales puedes consultar gratuitamente ingresando en http://espanol.consolidatedcredit.org/consejeria-viviendas, o bien llamando gratuitamente al 1-800-560-6213.