Debes prestar atención:
• Si recibes algún mensaje por correo electrónico que te solicite información sobre tu situación tributaria. El Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés), informa permanentemente que ellos no se comunican con los contribuyentes mediante e-mails. Si recibes un mensaje así, no abras ningún archivo adjunto y reenvíalo al IRS a la siguiente dirección: phising@irs.gov . Para conocer más acerca de los consejos e información del IRS, ingresa aquí.
• Si recibes una llamada telefónica. No aportar ningún dato personal, ya sea que hablen de parte de tu banco, del gobierno, de la compañía de seguros, etc. Podrían estar tratando de utilizar tu identidad con intenciones de fraude. Si tienes alguna duda, llama tú a los teléfonos que conozcas para saber que estás hablando con tu banco, compañía de seguros o cualquier proveedor o cliente.
• Si desechas papeles, destrúyelos para que sean irreconocibles. Hay quienes se ocupan de revolver en la basura y de esa forma conseguir datos de tu identidad, números de cuenta, etc.
• Nunca, por ningún motivo, suministres datos. Ni por teléfono, ni por Internet, ni en forma personal si no estás seguro de que la persona que habla contigo es quien dice ser o representar.
De acuerdo a lo informado en su oportunidad por Consumer Sentinel Network de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) del Gobierno Nacional, el robo de identidad ha venido incrementándose a través de los años, con maniobras cada vez más ingeniosas, constituyéndose en un delito cada vez más sofisticado, y que se da en todos los ámbitos. La FTC te proporciona información sobre fraudes con tarjetas de crédito, o como efectuar una denuncia por sospecha de robo de identidad ingresando aquí, o llamando gratuitamente al 1-877-438-4338.
Los fraudes les han estado costando, tanto a los consumidores que poseen tarjetas de crédito como a las compañías emisoras, ciento de millones de dólares. Por eso las compañías que se dedican a asesorar, educar y proteger a las familias americanas en los aspectos financieros han demostrado tanta preocupación al respecto. Una de estas compañías es Consolidated Credit, una de las más importantes Consejerías de Crédito del país que les proporciona a los consumidores educación financiera.
Las consecuencias de sufrir un robo de identidad
Un robo de identidad, te traerá muchos problemas en tus finanzas personales:
• Puntaje crediticio. Tu historial crediticio puede verse perjudicado, impidiendo que puedas aplicar para préstamos y operaciones financieras. Podrías estar sufriendo una elevación de tasas en tus tarjetas, seguros y hasta la obtención de un trabajo, el alquiler de una vivienda por operaciones hechas en tu nombre, y que tú ignoras. Es conveniente revisar periódicamente si tienes en tu poder las tarjetas, revisar en detalle los resúmenes mensuales y solicitar también tu reporte de crédito a fin de controlar que no exista información sobre operaciones que desconozcas.
Ante cualquier duda, además de las acciones citadas, contacta a un Consejero Certificado de una Agencia de Asesoría reconocida y de prestigio, quien podrá proporcionarte información sobre los pasos a seguir.
lunes, 1 de octubre de 2012
El proceso de divorcio y el impacto en sus finanzas personales
El proceso de divorcio
Si usted se está planteando la posibilidad de divorciarse o bien ya ha tomado la decisión de divorciarse de su pareja, conviene que se informe del impacto que su decisión tendrá sobre sus finanzas personales antes de emprender las acciones legales correspondientes. Tiene que tener en cuenta que, tras su divorcio, sus finanzas personales no serán las mismas. Según estadísticas del Departamento de Trabajo de EE.UU. , tras el primer año de divorcio, el nivel de calidad de vida disminuye un promedio de 45%, en el caso de una mujer, y un 15% en el caso del hombre. Por lo tanto, conocer las consecuencias directas de su divorcio sobre sus finanzas le permitirá evitar situaciones desagradables.
Cómo proteger sus finanzas personales durante un divorcio
Para que su crédito no se vea comprometido, su primer objetivo debe ser evitar que su historial de crédito se vea afectado. Por ello, en primer lugar debe crear un historial de crédito propio del que usted sea el único responsable legal. La mejor opción para lograrlo es crear cuentas en su nombre y mantenerlas en secreto. En segundo lugar, debe cerciorarse de que sus cuentas de crédito compartidas con su cónyuge estén al día y se efectúen todos los pagos con la regularidad requerida.
Por último, asegúrese de que sus cuentas de crédito personales se pagan puntualmente ya que todos sus impagos serán reflejados sobre su historial de crédito y afectarán negativamente sus finanzas.
Pasos a seguir para minimizar el impacto del divorcio en el crédito
Pese a que todas y cada una de las cuentas de crédito conjuntas se verán afectadas en un proceso de divorcio, antes de iniciar cualquier trámite legal, debería recopilar toda la información existente acerca de sus finanzas. Asegúrese de conseguir datos actuales de los estados de sus cuentas bancarias conjuntas, tarjetas de crédito, declaraciones de impuestos, seguros, bienes matrimoniales, fondos de pensión y todos los restantes informes existentes sobre el estado de sus finanzas y su crédito. Guarde en un lugar seguro todos los datos obtenidos para disponer de ellos cuando sea necesario.
Si ya está tramitando su divorcio, debe solicitar a sus acreedores cerrar las cuentas de crédito compartidas con su cónyuge (como, por ejemplo, hipotecas o préstamos personales) e iniciar los trámites necesarios para crear su propio historial de crédito si no lo ha hecho ya anteriormente.
Todos estos procesos de recopilación de información y tramitación pueden resultarle difíciles o tediosos, o bien puede necesitar, que le asesoren acerca de su situación financiera particular de manera detallada. En estos casos, es mejor acudir a profesionales. Por lo tanto, si usted ha tomado la determinación de iniciar un proceso de divorcio, si ya está en medio del proceso o si ya está divorciado pero no ha resuelto su circunstancia financiera, le conviene que se deje asesorar por profesionales en materia de crédito y finanzas personales.
Si usted se está planteando la posibilidad de divorciarse o bien ya ha tomado la decisión de divorciarse de su pareja, conviene que se informe del impacto que su decisión tendrá sobre sus finanzas personales antes de emprender las acciones legales correspondientes. Tiene que tener en cuenta que, tras su divorcio, sus finanzas personales no serán las mismas. Según estadísticas del Departamento de Trabajo de EE.UU. , tras el primer año de divorcio, el nivel de calidad de vida disminuye un promedio de 45%, en el caso de una mujer, y un 15% en el caso del hombre. Por lo tanto, conocer las consecuencias directas de su divorcio sobre sus finanzas le permitirá evitar situaciones desagradables.
Cómo proteger sus finanzas personales durante un divorcio
Para que su crédito no se vea comprometido, su primer objetivo debe ser evitar que su historial de crédito se vea afectado. Por ello, en primer lugar debe crear un historial de crédito propio del que usted sea el único responsable legal. La mejor opción para lograrlo es crear cuentas en su nombre y mantenerlas en secreto. En segundo lugar, debe cerciorarse de que sus cuentas de crédito compartidas con su cónyuge estén al día y se efectúen todos los pagos con la regularidad requerida.
Por último, asegúrese de que sus cuentas de crédito personales se pagan puntualmente ya que todos sus impagos serán reflejados sobre su historial de crédito y afectarán negativamente sus finanzas.
Pasos a seguir para minimizar el impacto del divorcio en el crédito
Pese a que todas y cada una de las cuentas de crédito conjuntas se verán afectadas en un proceso de divorcio, antes de iniciar cualquier trámite legal, debería recopilar toda la información existente acerca de sus finanzas. Asegúrese de conseguir datos actuales de los estados de sus cuentas bancarias conjuntas, tarjetas de crédito, declaraciones de impuestos, seguros, bienes matrimoniales, fondos de pensión y todos los restantes informes existentes sobre el estado de sus finanzas y su crédito. Guarde en un lugar seguro todos los datos obtenidos para disponer de ellos cuando sea necesario.
Si ya está tramitando su divorcio, debe solicitar a sus acreedores cerrar las cuentas de crédito compartidas con su cónyuge (como, por ejemplo, hipotecas o préstamos personales) e iniciar los trámites necesarios para crear su propio historial de crédito si no lo ha hecho ya anteriormente.
Todos estos procesos de recopilación de información y tramitación pueden resultarle difíciles o tediosos, o bien puede necesitar, que le asesoren acerca de su situación financiera particular de manera detallada. En estos casos, es mejor acudir a profesionales. Por lo tanto, si usted ha tomado la determinación de iniciar un proceso de divorcio, si ya está en medio del proceso o si ya está divorciado pero no ha resuelto su circunstancia financiera, le conviene que se deje asesorar por profesionales en materia de crédito y finanzas personales.
miércoles, 5 de septiembre de 2012
Consolidated Credit educa a la comunidad hispana
Consejos antes de aceptar ofrecimientos de préstamos o tarjetas de crédito
Consolidated Credit Counselings Services, Inc., tiene como una de sus principales misiones, ayudar y proporcionar educación financiera a la población hispana que en muchos casos no tiene experiencia con el manejo financiero. A partir de la crisis global, ha habido una retracción importante en las compras con tarjetas y utilización de créditos en general. Actualmente se observa un crecimiento de la demanda nuevamente, y con la ley de tarjetas de crédito sancionada en el 2010, los bancos en general han perdido bastante la capacidad de modificar tasas de intereses, cargos y comisiones, que les generó muchas ganancias anteriormente.
El esfuerzo de los bancos es tratar de ganar dinero, y una de las medidas es ampliar el número de clientes. Consumidores que en el pasado no calificaban, ya sea por sus ingresos o por falta de antecedentes financieros, y aún quienes contaban con puntajes crediticios insuficientes, están siendo tenidos en cuenta mucho más en el presente.
La comunidad hispana es un campo propicio para poder tomar ventaja, ya que por lo general pueden acceder a tarjetas de crédito, pero con tasas muy superiores a los que cuentan con un historial crediticio en forma.
Consejos fundamentales para acceder a un crédito
Es importante, señala Consolidated Credit, conocer las reglas y beneficios que implica acceder al crédito. No tomar las decisiones correctas al momento que deben hacerse, pueden proporcionarles un futuro de endeudamiento que podría salirse de control:
• Que el consumidor conozca su puntaje crediticio, porque de eso dependerá mucho el costo de los créditos a los cuales pueda acceder.
• Estar advertido de cargos extras que podrían efectuar tiendas minoristas por el uso de las tarjetas de crédito.
• Saber que por la nueva ley de tarjetas de crédito (2010), quizás puedan acceder a una tasa de interés promocional, pero deberán controlar (cuando se cumpla el plazo ofrecido, no menos de 6 meses), cuál será la tasa una vez vencida la promoción.
Hay mucha información que el consumidor novato debe conocer a fin de poder manejar sus deudas dentro de control. Para conocer más, se puede consultar a Consolidated Credit en su página http://espanol.consolidatedcredit.org, o bien llamando gratuitamente al 1-800-560-6213.
Consolidated Credit ha asistido a más de cinco millones de personas con su situación para el manejo de deudas y sus finanzas personales en general.
Conozca más acerca de Consolidated Credit, una Agencia de Consejería de Crédito sin fines de lucro, acreditada y cuyos consejeros se hallan certificados.
Consolidated Credit Counselings Services, Inc., tiene como una de sus principales misiones, ayudar y proporcionar educación financiera a la población hispana que en muchos casos no tiene experiencia con el manejo financiero. A partir de la crisis global, ha habido una retracción importante en las compras con tarjetas y utilización de créditos en general. Actualmente se observa un crecimiento de la demanda nuevamente, y con la ley de tarjetas de crédito sancionada en el 2010, los bancos en general han perdido bastante la capacidad de modificar tasas de intereses, cargos y comisiones, que les generó muchas ganancias anteriormente.
El esfuerzo de los bancos es tratar de ganar dinero, y una de las medidas es ampliar el número de clientes. Consumidores que en el pasado no calificaban, ya sea por sus ingresos o por falta de antecedentes financieros, y aún quienes contaban con puntajes crediticios insuficientes, están siendo tenidos en cuenta mucho más en el presente.
La comunidad hispana es un campo propicio para poder tomar ventaja, ya que por lo general pueden acceder a tarjetas de crédito, pero con tasas muy superiores a los que cuentan con un historial crediticio en forma.
Consejos fundamentales para acceder a un crédito
Es importante, señala Consolidated Credit, conocer las reglas y beneficios que implica acceder al crédito. No tomar las decisiones correctas al momento que deben hacerse, pueden proporcionarles un futuro de endeudamiento que podría salirse de control:
• Que el consumidor conozca su puntaje crediticio, porque de eso dependerá mucho el costo de los créditos a los cuales pueda acceder.
• Estar advertido de cargos extras que podrían efectuar tiendas minoristas por el uso de las tarjetas de crédito.
• Saber que por la nueva ley de tarjetas de crédito (2010), quizás puedan acceder a una tasa de interés promocional, pero deberán controlar (cuando se cumpla el plazo ofrecido, no menos de 6 meses), cuál será la tasa una vez vencida la promoción.
Hay mucha información que el consumidor novato debe conocer a fin de poder manejar sus deudas dentro de control. Para conocer más, se puede consultar a Consolidated Credit en su página http://espanol.consolidatedcredit.org, o bien llamando gratuitamente al 1-800-560-6213.
Consolidated Credit ha asistido a más de cinco millones de personas con su situación para el manejo de deudas y sus finanzas personales en general.
Conozca más acerca de Consolidated Credit, una Agencia de Consejería de Crédito sin fines de lucro, acreditada y cuyos consejeros se hallan certificados.
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