El puntaje puede hacer la diferencia en tus gastos mensuales
Tú puedes cumplir responsablemente con el pago de tus deudas sin tener que pagar deudas que estén por encima de tu capacidad de pago. Los bancos y los prestamistas, utilizan la puntuación de crédito con fin de tener una información que les indique el riesgo de prestar su dinero. Este puntaje, que analiza el riesgo de tener cierto cliente, suele incluir la información de los reportes crediticios, historiales de cuenta y la información proporcionada en las solicitudes. De allí surge una puntuación, que en el caso de la puntuación FICO®, cuanto mayor es el número, mejor es el puntaje.
Tu puntaje individual, no es solo un número, sino que hay otros factores que agencias tales como Equifax, Experian y TransUnion consideran. Pero algunos reportes podrían contener errores, que perjudicarían tus gastos, el otorgamiento de préstamos y la elevación de las tasas de interés que estés pagando.
Normalmente, tienes el derecho de contar con un reporte crediticio anual gratis para que puedas revisar los datos contenidos en él. El propósito de revisar la información es arreglar errores en el reporte de crédito.
Lo que sugieren los consejeros de crédito es revisar esta información al menos semestralmente, sobre todo luego de haber encontrado un error. Los informes adicionales se compran, pero el costo no es alto. Además vale la pena obtenerlo para que errores en tu reporte de crédito no perjudiquen tus finanzas personales.
Como se conforman los puntajes crediticios
Los factores ponderados según FICO® (Fair, Isaac & Company, Inc), cuentan con cinco categorías: El historial de pago con un valor de 35%, luego en orden de importancia siguen los montos adeudados (cuanto es la cantidad de su deuda) con un 30%. Luego sigue la antigüedad de su historial de crédito con un 15% y nuevos créditos y tipo de crédito participan con un 10% cada uno.
Si tienes dudas en la forma que debes actuar a fin de mejorar tu puntuación de crédito, puedes consultar a una compañía sin fines de lucro como Consolidated Credit Counseling Services, Inc. <www.espanol.consolidatedcredit.org>, al 1-800-560-6213.
miércoles, 7 de marzo de 2012
domingo, 25 de diciembre de 2011
Finanzas personales como enfrentar el desempleo
En una entrevista efectuada por Enrique Teutelo en el programa televisivo “AHORA en nuestra comunidad” de Miami a Beatriz Hartman, Directora de Desarrollo Comunitario de Consolidated Credit Counseling Services, sobre cual debería ser el comportamiento de aquellas personas que de pronto quedan desempleadas, situación muy generalizada en los tiempos que corren como lo recuerda el entrevistador en su introducción.
A continuación el Sr. Teutelo consulta a Beatriz Hartman, sobre la actitud que debe asumir aquella persona que sufre la desagradable situación de encontrarse de pronto sin trabajo, más aún en tiempos económicos difíciles como los actuales, lo cual adiciona un desafío extra por la escasez de empleos existente.
Agrega que hay quienes dicen que es importante tomarse un tiempo para asumir la nueva situación, relajarse durante unos días y luego ver como continúa su camino en la incierta ruta de lograr un nuevo empleo en un mercado cada vez más escaso y con gran competencia; mientras hay quienes afirman que cuanto más tiempo tarde en “ponerse en movimiento”, más difícil será. Al respecto solicita a la entrevistada comente cual sería la actitud recomendado.
• Ver la entrevista completa
• Finanzas personales
• Tipos de deudas de consumidores
Beatriz Hartman opina que cuanto más tiempo espere para asumir su situación y tomar cartas en el asunto, será peor. Especialmente debido a la situación económica por la que atraviesa el país. En estos momentos es muy difícil conseguir un trabajo porque cada día hay más despidos, la tasa de desempleo está subiendo, por lo que hay que tomar acción y efectuar ciertos pasos para conseguir un nuevo empleo y transitar ese tiempo de la mejor manera haciendo un plan de contingencia de recortes de gastos.
Recomendamos, continúa Beatriz Hartman, que a continuación del detalle de los recortes de gastos, haga una lista de las deudas que se tienen con sus respectivos pagos mensuales. Ordenar las prioridades como hipotecas, o la renta de la casa, pago del auto o el seguro de salud, las deudas con las tarjetas de crédito y otros acreedores.
A continuación analizar a quienes podrá pagar en los próximos 30 ó 60 días y a quienes no. Luego, lo aconsejable debería ser debería contactar a esos acreedores a los que usted determine que tendrá problemas para pagar, informándoles de su nueva situación personal.
Tipos de deuda y comunicación con los acreedores
En general los acreedores, de acuerdo al tipo de deuda y condiciones, suelen estar dispuestos a colaborar con el deudor, ya sea dando un plazo de gracia en el pago de su siguiente pago programado, o bien pueden reducir a la mitad el pago mínimo, y hay quienes no reducen el pago mínimo pero no cobran penalidades como por ejemplo el cargo de intereses por atrasos en los pagos, y en otros casos se puede lograr una reducción en las tasas de interés.
Cabe aclarar, continúa comentando Beatriz Hartman, que la comunicación con los acreedores debe hacerse de inmediato, es decir, previo a los problemas y no después que la situación de falta de pago o atrasos se produce.
Conjuntamente con estas medidas financieras, debe tomar contacto con su entorno, sociabilizar con grupos que están afuera, asociaciones gubernamentales o no gubernamentales que le van asistir en hacer la búsqueda, que le van a ayudar a tomar contacto con los lugares más adecuados de acuerdo a la industria a la cual ha pertenecido para conseguir trabajo.
La mayoría de la gente consigue sus trabajos a través de este contacto con el entorno, más que con el envío de sus antecedentes, y que en muchos casos, por no haber estado en el mercado laboral por muchos años, ni siquiera conocen como confeccionar su “hoja de vida o curriculum vitae”, ni tampoco tienen experiencia de como comportarse en una entrevista de trabajo.
Por último, es sumamente importante tener en cuenta, que en la situación económica actual, más que nunca, se deben hacer los esfuerzos necesarios a fin de contar con un buen historial crediticio. Los empleadores, además de los chequeos de salud, antecedentes criminales, están consultando la historia de su crédito.
Ante una situación de buscar un nuevo trabajo, seguramente estaremos compitiendo con otros postulantes, por lo que contar con un buen historial crediticio les dará más posibilidades de tener un mejor posicionamiento.
Para contactar a Consolidated Credit Counseling Services llame gratuitamente al 1-800-728-3632 o visite http://espanol.consolidatedcredit.org
A continuación el Sr. Teutelo consulta a Beatriz Hartman, sobre la actitud que debe asumir aquella persona que sufre la desagradable situación de encontrarse de pronto sin trabajo, más aún en tiempos económicos difíciles como los actuales, lo cual adiciona un desafío extra por la escasez de empleos existente.
Agrega que hay quienes dicen que es importante tomarse un tiempo para asumir la nueva situación, relajarse durante unos días y luego ver como continúa su camino en la incierta ruta de lograr un nuevo empleo en un mercado cada vez más escaso y con gran competencia; mientras hay quienes afirman que cuanto más tiempo tarde en “ponerse en movimiento”, más difícil será. Al respecto solicita a la entrevistada comente cual sería la actitud recomendado.
• Ver la entrevista completa
• Finanzas personales
• Tipos de deudas de consumidores
Beatriz Hartman opina que cuanto más tiempo espere para asumir su situación y tomar cartas en el asunto, será peor. Especialmente debido a la situación económica por la que atraviesa el país. En estos momentos es muy difícil conseguir un trabajo porque cada día hay más despidos, la tasa de desempleo está subiendo, por lo que hay que tomar acción y efectuar ciertos pasos para conseguir un nuevo empleo y transitar ese tiempo de la mejor manera haciendo un plan de contingencia de recortes de gastos.
Recomendamos, continúa Beatriz Hartman, que a continuación del detalle de los recortes de gastos, haga una lista de las deudas que se tienen con sus respectivos pagos mensuales. Ordenar las prioridades como hipotecas, o la renta de la casa, pago del auto o el seguro de salud, las deudas con las tarjetas de crédito y otros acreedores.
A continuación analizar a quienes podrá pagar en los próximos 30 ó 60 días y a quienes no. Luego, lo aconsejable debería ser debería contactar a esos acreedores a los que usted determine que tendrá problemas para pagar, informándoles de su nueva situación personal.
Tipos de deuda y comunicación con los acreedores
En general los acreedores, de acuerdo al tipo de deuda y condiciones, suelen estar dispuestos a colaborar con el deudor, ya sea dando un plazo de gracia en el pago de su siguiente pago programado, o bien pueden reducir a la mitad el pago mínimo, y hay quienes no reducen el pago mínimo pero no cobran penalidades como por ejemplo el cargo de intereses por atrasos en los pagos, y en otros casos se puede lograr una reducción en las tasas de interés.
Cabe aclarar, continúa comentando Beatriz Hartman, que la comunicación con los acreedores debe hacerse de inmediato, es decir, previo a los problemas y no después que la situación de falta de pago o atrasos se produce.
Conjuntamente con estas medidas financieras, debe tomar contacto con su entorno, sociabilizar con grupos que están afuera, asociaciones gubernamentales o no gubernamentales que le van asistir en hacer la búsqueda, que le van a ayudar a tomar contacto con los lugares más adecuados de acuerdo a la industria a la cual ha pertenecido para conseguir trabajo.
La mayoría de la gente consigue sus trabajos a través de este contacto con el entorno, más que con el envío de sus antecedentes, y que en muchos casos, por no haber estado en el mercado laboral por muchos años, ni siquiera conocen como confeccionar su “hoja de vida o curriculum vitae”, ni tampoco tienen experiencia de como comportarse en una entrevista de trabajo.
Por último, es sumamente importante tener en cuenta, que en la situación económica actual, más que nunca, se deben hacer los esfuerzos necesarios a fin de contar con un buen historial crediticio. Los empleadores, además de los chequeos de salud, antecedentes criminales, están consultando la historia de su crédito.
Ante una situación de buscar un nuevo trabajo, seguramente estaremos compitiendo con otros postulantes, por lo que contar con un buen historial crediticio les dará más posibilidades de tener un mejor posicionamiento.
Para contactar a Consolidated Credit Counseling Services llame gratuitamente al 1-800-728-3632 o visite http://espanol.consolidatedcredit.org
lunes, 31 de octubre de 2011
Como controlar sus finanzas personales – Parte 3 de 3
Finalizando el reportaje efectuado en el programa televisivo “AHORA en nuestra comunidad” de Miami semanas atrás a Beatriz Hartman, consejera profesional de finanzas de la Compañía Consolidated Credit Counseling Services, continuamos con el desarrollo de lo allí tratado.
En el anterior segmento se había llegado al punto “del último recurso” que tiene un deudor que es declararse en bancarrota.
Lo que es importante es tener en cuenta las consecuencias que una bancarrota puede ocasionar en la vida futura de ese deudor, ya que el reporte crediticio muestra la historia de un individuo por siete años, no importa que haya mejorado su situación y que se vea reflejada en un mejor puntaje crediticio.
Si una persona que se haya presentado en bancarrota en el pasado, aplica para un trabajo en donde compite, por decir, con otras tres personas, puede verse afectado, ya que las compañías antes de tomar un nuevo empleado, no solo hace las averiguaciones de sus antecedentes judiciales penales, sino en un sentido más amplio el de su crédito. Por lo tanto, si quienes compiten con esa persona no han tenido bancarrota, estarán mejor posicionadas para el nuevo empleo.
El puntaje crediticio es confeccionado por tres importantes compañías como son Equifax, TransUnion y Experian, y cuando solicitamos un crédito para comprar un auto, una casa, etc., cada empresa con la que queramos hacer una transacción hará la consulta a una de estas compañías, por lo que es importante que consultemos con frecuencia, dependiendo de nuestra situación el reporte crediticio, ya que contamos con un informe gratis anual. Es decir que contamos con tres informes anuales gratuitos. Las compañías han creado un website a fin que consiga los tres reportes en una misma consulta en www.annualcreditreport.com
En el caso de bancarrota puede existir la excepción que permanezca por 10 años, de acuerdo a la resolución judicial, otra excepción son las deudas de impuestos que permanecerán en forma indefinida hasta que se paguen. De allí la importancia de consultar y revisar nuestro reporte crediticio, ya que pueden quedar antecedentes que debieron haberse eliminado.
Los puntajes crediticios surgirán de fórmulas polinómicas con factores que pueden variar de una compañía a otra, pero básicamente los puntajes no difieren significativamente entre una agencia crediticia a otra. Cada empresa que vende a crédito consultará estos reportes, y cada quien trabaja con una de estas tres Compañías de reportes de crédito.
Por último, el entrevistador le solicita a la entrevistada Beatriz Hartman, consejera profesional de finanzas de la Compañía Consolidated Credit Counseling Services, que de unos últimos consejos para evitar tener problemas con su endeudamiento o poder salir de deudas. A lo que la entrevistada, en servicio de la brevedad, expone:
“¡Empiece a pagar sus tarjetas de crédito ya! No deje acumular las deudas. No lleve con usted las tarjetas de crédito, sobre todo si usted es una persona impulsiva, lleve solo una y deje el resto en su casa. Haga un presupuesto mensual. Esté en control, mire sus reportes crediticios mes a mes. Esté en control, sepa que pasa con sus finanzas mes a mes.”
Ver la entrevista completa
Para mayor información acerca de Consolidated Credit, favor visite la página web http://espanol.consolidatedcredit.org
Artículos relacionados:
* Como controlar sus finanzas personales – Parte 1 de 3
* Como controlar sus finanzas personales – Parte 2 de 3
En el anterior segmento se había llegado al punto “del último recurso” que tiene un deudor que es declararse en bancarrota.
Lo que es importante es tener en cuenta las consecuencias que una bancarrota puede ocasionar en la vida futura de ese deudor, ya que el reporte crediticio muestra la historia de un individuo por siete años, no importa que haya mejorado su situación y que se vea reflejada en un mejor puntaje crediticio.
Si una persona que se haya presentado en bancarrota en el pasado, aplica para un trabajo en donde compite, por decir, con otras tres personas, puede verse afectado, ya que las compañías antes de tomar un nuevo empleado, no solo hace las averiguaciones de sus antecedentes judiciales penales, sino en un sentido más amplio el de su crédito. Por lo tanto, si quienes compiten con esa persona no han tenido bancarrota, estarán mejor posicionadas para el nuevo empleo.
El puntaje crediticio es confeccionado por tres importantes compañías como son Equifax, TransUnion y Experian, y cuando solicitamos un crédito para comprar un auto, una casa, etc., cada empresa con la que queramos hacer una transacción hará la consulta a una de estas compañías, por lo que es importante que consultemos con frecuencia, dependiendo de nuestra situación el reporte crediticio, ya que contamos con un informe gratis anual. Es decir que contamos con tres informes anuales gratuitos. Las compañías han creado un website a fin que consiga los tres reportes en una misma consulta en www.annualcreditreport.com
En el caso de bancarrota puede existir la excepción que permanezca por 10 años, de acuerdo a la resolución judicial, otra excepción son las deudas de impuestos que permanecerán en forma indefinida hasta que se paguen. De allí la importancia de consultar y revisar nuestro reporte crediticio, ya que pueden quedar antecedentes que debieron haberse eliminado.
Los puntajes crediticios surgirán de fórmulas polinómicas con factores que pueden variar de una compañía a otra, pero básicamente los puntajes no difieren significativamente entre una agencia crediticia a otra. Cada empresa que vende a crédito consultará estos reportes, y cada quien trabaja con una de estas tres Compañías de reportes de crédito.
Por último, el entrevistador le solicita a la entrevistada Beatriz Hartman, consejera profesional de finanzas de la Compañía Consolidated Credit Counseling Services, que de unos últimos consejos para evitar tener problemas con su endeudamiento o poder salir de deudas. A lo que la entrevistada, en servicio de la brevedad, expone:
“¡Empiece a pagar sus tarjetas de crédito ya! No deje acumular las deudas. No lleve con usted las tarjetas de crédito, sobre todo si usted es una persona impulsiva, lleve solo una y deje el resto en su casa. Haga un presupuesto mensual. Esté en control, mire sus reportes crediticios mes a mes. Esté en control, sepa que pasa con sus finanzas mes a mes.”
Ver la entrevista completa
Para mayor información acerca de Consolidated Credit, favor visite la página web http://espanol.consolidatedcredit.org
Artículos relacionados:
* Como controlar sus finanzas personales – Parte 1 de 3
* Como controlar sus finanzas personales – Parte 2 de 3
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